分析：长春惠吉宝优缺点详解

惠民保险在2020年的火爆程度是有目共睹，现在已经步入到2021年，在新春结束的第一个工作日，长春推出了一款惠吉宝惠民保险，惠民保险的特点是投保门槛要比商业保险低，基本上可以说是没有门槛要求。

惠吉宝主要是针对吉林省省本级和长春基本医疗保险参保人，保障内容涵盖了住院医疗和高额癌症特效药，总共可以保300万，其中特药是0免赔，并报销比例高达100%，在同类市场上还是比较少见的。加上保费便宜，一年仅需79元。那么，这款惠民保险是否值得投保呢？

本期主要分析：

1、长春惠吉宝具体保什么内容？

2、在保障责任、特药保障的相对优势

3、在既往症约定、免责细节方面值得留意的地方

1、投保门槛低

这款惠民保险投保门槛与其他地方补充性医疗险一样，只要是参与了长春医保且在保状态的参保人、不限职业、年龄（出生大于28日），即可投保。

2、保费便宜

惠民保险通常政府指导，商业保险公司承保，往往带有一定的普惠性质，保费定价低，长春惠吉宝这款保险的保费一年才需79元。

3、特药保障责任好

同类普惠性的惠民保险中，特药责任会有一定的门槛费，但是长春惠吉宝这款产品的特药责任没有门槛费，且报销比例可以高达100%，在同类产品中是比较好的。

1、既往症的约定

长春惠吉宝与大部分惠民保险类似，有既往症的约定，分为住院医疗和特药责任的既往症约定，如下：

住院医疗费用既往症约定:在生效前罹患疾病，保险公司不赔，具体重大疾病包含:

①肿瘤:恶性肿瘤(含白血病、淋巴瘤);

②肝肾疾病:肾功能不全;肝硬化、肝功能不全;

③心脑血管、糖脂代谢疾病:缺血性心脏病(含冠心病、心肌梗死)、慢性心功能不全(心功能三级及以上);脑血管疾病(脑梗死、脑出血);高血压病(III期);糖尿病且伴有并发症;

④肺部疾病:慢性阻塞性肺病、慢性呼吸衰竭;

⑤其他疾病:系统性红斑狼疮;瘫痪;再生障碍性贫血;溃疡性结肠炎。

特定高额药品费用既往症约定:在生效日前罹患疾病，在保险期间内发生的特药费用，保险公司不赔。具体疾病包含:

①肿瘤:恶性肿瘤(含白血病、淋巴瘤);

②罕见病:真红细胞增多症、重型β地中海贫血、克罗恩病、多发性硬化、肢端肥大症、尼曼匹克病、高苯丙氨酸血症;

③其他:精神分裂症、骨髓纤维化、肺动脉高压;

2、免责细节的留意

这款惠民保险除了既往症的约定外，有多项的免责条款内容，如合同中规定的生育之类的、遗传代谢疾病、既往症、被保人犯罪、故意打架斗殴、以及酒后驾驶等等都是属于不赔的。

3、不报销医保外费用

罹患大病，医保外的费用其实也是非常巨大的，进口药物，ICU治疗、人工肺等，都是医保无法报销的，因此这款惠民保不报销医保外住院费用，意味着被保人还是需要承担一定的负担。

产品点评：

长春惠吉宝的功能与其他惠民保基本一致，只是不保医保外住院费用，但是在特药责任上做的比较好，无免赔且可以报销百分百。