分析：辽宁辽惠宝惠民医疗险优缺点详解

2020年以来，全国各地都推出了各自的惠民险种。惠民医疗是商业保险公司和政府合作的，带有惠民性质的城市补充医疗保险。只要参加国家医保就能买，不限年龄、职业、健康状况投保，一年不到100元的保费，享有几百万的保额。

辽宁推出了辽惠宝惠民险种，79元一年最高300万。这款产品供了医保内住院费用最高100万，15种特药0万免赔100%报销，质子重离子80%最高100万的保障。

本期主要分析：

1、辽宁辽惠宝投保基本信息

2、辽宁辽惠宝相对优势和不足

3、辽宁辽惠宝适合什么样的人群购买？

当前市面上有不少的惠民险种，作为投保要求比百万医疗险低很多的医疗险，辽宁辽惠宝这款产品，和当前市面上的其他惠民险种相比，有什么优势和不足之处，下面先看下具体的对比情况：

1、保费低，投保门槛宽松

惠民险种都是不限健康状况投保，既往患病也可以买，但是在实际赔付的时候，会有几类疾病不能赔（即投保前患了几类疾病，不影响投保，但是后续出现相关疾病导致的费用，不理赔）。

这款产品就比较实在，不仅投保没有健康状况的要求，所有情况都可以投保，后续理赔也没有疾病除外限制，对于身体有异常的群体来说，比较实用。

交费价格不区分年龄，79元/每个人/年，对于很多人来说，相当于就是外出就餐的一顿饭钱。

2、特药0免赔额

辽惠宝提供了15种特药，0免赔额，80%报销，最高赔100万。

3、保障责任全，力度大

这款产品除了保障医保内住院费用、特药，还有100万的质子重离子保障，0万免赔，按照80%报销。

质子重离子是针对癌症的前沿治疗方法，对于癌症患者来说，实用性很强。

4、报销比例高

当前的惠民险种，都是按照比例赔付，这款产品两项责任是赔80%比例，另外质子重离子是赔100%保额，报销的比例高，保障的力度大。

1、不保自费药

住院医疗费用，按照医保是否报销，可分为医保目录内和医保目录外两种。医保能报销的部分限制了用药等，但是当前还有不少药品是没有划入医保范围内的。如果疾病需要用到这部分药品，不在医保范围内，是一分不报的，需要自己承担费用。

这款辽宁辽惠宝不保自费药，在保障责任方面打了一定的折扣。

2、有2万免赔额

免赔额是医疗险的报销门槛，一般的商业医疗险是1万的免赔额，还要发生大病才有可能达得到免赔门槛，一般的小病小意外是难以达到免赔门槛的。

这款的免赔额有2万，比一般的商业医疗险还要高，对于被保险人来说，获赔的难度更大。 

3、有30天的等待期

目前市面上有不少的惠民医疗险，但是都没有等待期的限制，只要不是免责范围内的疾病，都可以赔。

但是这款惠民险种，有30天的等待期，等待期内出险，保险公司是不承担赔付责任的。

产品点评：

辽宁辽惠宝是一款惠民险种，限参加当地医保人群投保，一年79元的保费，有300万保额，可报销自费药和质子重离子保障。但是不报医保外费用，且有30天的疾病等待期。

如果是医保报销比例低，可以买一份作为补充。有条件买商业医疗险的，还是优先商业医疗险，毕竟赔付限制还是蛮多的。