分析：三峡人寿福爱无忧重疾险优缺点详解

三峡人寿是经过银保监会准设立的全国性保险公司，是第一家总部设在重庆的中资寿险公司。虽然成立的时间不久，但是推出的产品在市场上是有一定知名度的。

2021新定义重疾问市之后，三峡推出的福爱无忧是一款多赔产品，重疾不分组最高2次赔付，60岁前可赔200%重疾保额，30岁前确诊20种特定重疾，额外赔付100%的保额。此外还可附加恶性肿瘤多次赔付和心脑血管多次赔付。保障力度非常大，只不过交费也比较“可观”……

本期主要分析：

1、三峡福爱无忧在疾病保障内容、癌症赔付等的优势

2、三峡福爱无忧在险种组合、疾病划分等需要留意

3、三峡福爱无忧适用人群和费率分析

4、三峡人寿公司实力如何？

1、大病不分组多赔

重疾不分组2次赔付，不分组多赔的产品比单赔的力度大很多。

另外还有叠加赔，相当于是加量不加价赔，无需额外附加，直接算在基本保费中。

这款产品60岁前重疾双倍赔付，60岁前确诊重疾，无论是第一次还是第二次确诊重疾，每次赔付基本保额的200%，这个力度在市面上是比较少见的。

2、保障期限灵活

这款产品即可选保定期，纯消费型产品，到期不退还保费。也可选保终身，保障期限选择灵活，这个对于预算不高的客户，选择保定期，能缓解交费压力。

3、高发疾病二次赔

癌症和心脑血管疾病是国内高发的重疾，疾病凶险，且治疗费用昂贵，后期还有长期的疗养需要用钱，故实际中有二次赔付，保障更加全面。

这款产品可附加癌症和心脑血管疾病二次赔，其中癌症包含新发、复发、转移和持续状态，赔160%保额，两次癌症间隔3年，时间合理。

10种心脑血管特定疾病也是额外赔160%保额，两次间隔3年，高发的急性心肌梗死、严重脑中风后遗症、冠状动脉搭桥手术都在承保范围内。

4、特定疾病额外赔

30岁前确诊20种特定重疾，可以额外赔付100%基本保额，和重大疾病保障责任叠加，最高可赔到300%保额。具体的病种如下：

5、高发疾病定义宽松

新定义重疾实施后，保监不仅规定了重疾疾病定义，另外对3种轻症疾病定义也做了规定。对原位癌并未做统一的要求，这样就有不少公司并不保原位癌，或者是原位癌或轻度癌症二选一赔一种，这款产品都在保障范围内，具体是：

1、轻症有隐形分组

轻症在实际赔付的过程中，有多项赔一项的情况，承保的疾病种类不是很实际，提高了多次赔付的门槛，具体的疾病种类如下：

2、留意重疾是裸险

一般来说，重疾赔偿经济损失，而医疗险报销住院费用，因此实报实销的医疗险组合尤为重要。

另外从赔付的规则看，重疾险要求发生约定的大病才能提前给付保险金，有具体疾病及定义要求，一般要搭配医疗险一起投保，医疗险不区分疾病程度或种类，住院就能报。

作为网销的重疾险，不能搭配医疗险一起投保，后续要补充完善。

3、交费价格偏贵

多赔险种比单赔的贵，这款直接赔双倍保额，保障力度大，保费也相应的水涨船高，具体看下不同年龄的交费对比：

1、网点分布：三峡人寿2017年成立，主要经营互联网保险，目前网点少，目前仅在重庆设立了分公司。

如果当地没有网点，部分保全可以通过APP或微信等渠道可以自助办理保全，部分情况或理赔，需要邮寄资料，速度相对较慢；线上产品很多线下网点比较多，产品本身性价比高，当地又有网点，日常服务和理赔更方便，也没那么多担忧。

2、服务质量和投诉：保监会公布的各家公司消费者投诉情况对比，排名越靠前，说明投诉情况越多。三峡人寿有项排名还是靠前的，说明投诉还是较多的。具体见表格：

产品点评：

三峡福爱无忧是一款保障内容比较全面的产品，并且这款产品赔付高，另外还有多项可选责任灵活选，但是需要注意的是，这款产品的保费价格高，若附加可选责任的话，价格会更高，如果是想要一份比较纯粹重疾保障，且保费预算不多的话，建议考虑其他的产品，优先考虑配置更高的保额。