分析：友邦人寿友如意星悦版重疾险优缺点详解

友邦走的是高端化市场，作为第一家进驻内地的外资公司，以精细化服务著称，旗下的产品从客户角度出发，根据需求进行搭配。

目前按照投保的年龄区分，重疾险可分为少儿专属、成人专属、老人专属重疾，对应不同年龄段人群投保。友如意星悦是一款少儿专属投保的新定义重疾险，针对少儿群体高发的白血病可以赔双倍保额，保障全的基础上加大了保障的力度。

加上有豁免责任，一旦罹患疾病，后续保费免交，合同不终止。搭配30年的交费期，可以用最少的保费撬动更高的保额。

保障的设计看似很有优势，是否真的名如其实，值得下手购买了？

本文主要分析：

1、友如意星悦版重疾险在核心保障、附加险上的比较优势

2、友如意星悦版重疾险在轻疾划分、交费价格需留意的细节

3、友如意星悦版交满30年能返本吗？

4、友邦人寿的投诉统计和服务质量情况

1、少儿特定疾病额外赔

针对少儿高发的病种，在赔付重疾之外，再额外赔保额，包括白血病在内的10种儿童成长阶段高发重症，保障力度大。具体疾病是：白血病、严重脑炎后遗症或严重脑膜炎  后遗症、严重Ⅲ度烧伤、全身性重症肌无力、肝豆状  核变性（Wilson 病）、严重成骨不全症第三型、严重斯蒂尔病、严重瑞氏综合征、溶血性尿毒综合征和亚历山大病。

2、小额医疗保证续保

小额医疗是覆盖1万以下的医药费用，没有免赔额，报销门槛低，对于日常的意外或伤风感冒、肠胃等就诊，能报销。

友邦搭配的小额医疗险-添益住院医疗险，保证续保3年，同一疾病间隔90天可以再次报销，一般保额5000元/次，潜在的额度很高，市场上不少附加住院医疗险，如果是同一疾病住院，第二年潜在规矩是“责任除外”，无报销。

3、轻症、中症豁免保费

可选附加轻疾和中症保费豁免责任，发生对应的疾病，保费免交，保障继续有效。加上有最长30年的交费期，分摊到每年的保费更少，用更少的保费撬动更高的杠杆作用好。

1、缺少轻、中症保障

这款产品保障责任比较简单，重疾、特定疾病、身故和全残保障，很多产品都有的轻症、中症疾病都没有，承保病种单一，和主流的产品相比，有很大的差异。

2、癌症不能赔多次

现在不少重疾险，在重疾保障之外，都可以自由选择附加癌症单独赔多次责任，发生癌症间隔3年可以再赔一次保额，在当前癌症高发的背景下，这项责任很实用。

友邦友如意星悦版重疾险没有这项保障。

3、百万医疗续保审核

友邦智选康惠百万医疗险，虽然免赔额很低，只有5000，但是医疗险续保每年审核，且报销额度有限制，合同期限内最高不超过四倍保额，需要留意友邦续保审核政策，其续保条款是：

从保监公布的消费者投诉统计表中，排名越靠前投诉越多，友邦人寿的排名整体还算靠后的，说明投诉较少，服务质量还可以，具体见下表：

这是一款消费型重疾险，保障至终身，交费期满最长30年，没有保费返还。如果是想到期能拿回所交保费，应该购买两全带有返还型重疾险。

产品点评：

友邦保险一直走的是高端路线，友如意星悦版作为一款少儿专属重疾，保障内容简单，只提供重疾、少儿特疾、以及身故/全残保障，可选附加轻症、中症保障。但是缺少轻症、中症保障，保障内容不够全面。

不过这款产品的费率还未公布，后续会及时跟进。