分析：人保康健无忧重疾险优缺点详解

人保这块“金字招牌”，由国家把控，偿付能力足，作为老品牌之一，历史悠久，推出过不少高性价比的产品。

康健无忧是一款新定义重疾险，保障责任比较简单，基本的轻症+重症保障，其中轻症40种，重疾120种。但是承保方式灵活，保【定期】和【终身】自由可选，适合人群广泛，加上有30年的交费期，分摊保费功能好，以较少保费撬动高杠杆。组合人保的医疗险-安心呵护和关爱百万，续保审核有一定的优势。

那么，这款产品值得投保吗？

本期主要分析：

1、和同类产品产品对比

2、主要的优势、以及值得留意的细节分析

3、不同年龄的交费价格情况对比

4、人保寿险公司服务质量及投诉情况

1、承保期限灵活

不仅可以保定期到70岁，还可以保终身。统计数据表明，国内重疾高发的年龄段是40-70岁，保至70岁也能覆盖重疾高发年龄段，相比保障终身的选择，费率会便宜不少。具体看下不同年龄交费价格：

2、搭配医疗险完整

无免赔医疗险：

人保安心呵护住院费用，通过社保报销后剩余部分按90%结算，保证续保3年，对于慢性病患者极为有利，不能担心次年不能续保，其条款是：

百万医疗险：

人保关爱百万医疗险特点很多，属于市场上比较出众的高免赔医疗险，拥有的特点有：

特点一：对住院可能发生的各种医疗费用都有涵盖，承保细节保的全；

特点二：同样保额前提下，比国寿如E康悦、平安E生保费率上更有优势；

特点三：续保相对宽松，关爱百万医疗险只要通过前2次，后续不会要求审核，不能续保的百万医疗险强了很多，其约定是：

3、缴费期长，杠杆好

这款产品最长有30年交费期，是目前为止最长的交费期，交费期越长，对于被保险人来说，每年的保费支出肯定比20年缴费要少，以小博大的杠杆设计好；

另外在有疾病豁免责任前提下，能够最大效应地发挥保费豁免的优势；

搭配的医疗险（住院就赔）捆绑主险缴费一起，交的时间越长保的的时间也就越久。

4、等待期内确诊依然有效

等待期是保险公司设置的观察期，等待期内确诊疾病，不承担保险责任，一般是90天或180天，对于等待期内确诊的疾病，保险公司不赔，退还保费，直接结束合同。

人保寿险康健无忧等待期内确诊轻症，同样不理陪，但是合同继续有效，被保人可以继续享受重疾、身故等保障，比较人性化。

1、留意轻症承保细节

1）轻症有隐形分组

轻症虽然是不分组多次赔付，但是实际有疾病只能三选一赔或二选一赔，存在隐形分组，具体见病种：

2）缺失高发轻症

新的疾病定义，对疾病重新进行了定义，保监除了统一规定重疾险疾病定义，对3类高发轻症也做了统一的规定，具体是：

这款产品虽然原位癌和轻度癌症可以各赔一次，但是缺失高发的【慢性肾功能衰竭】。

2、无中症疾病责任

中症疾病是介于重疾和轻症之间，疾病程度不及重疾，赔完中症之后赔重疾的概率更大。

现在的重疾险产品，一般都有轻中重症保障，疾病的保障衔接更好。康健无忧这款产品不赔中症，疾病保障的衔接相比不及其他的险种。

产品点评：

这款产品保障责任简单，不过轻症加上重症，组合医疗险的投保方式，应付大病小病也足够。加上投保期限灵活，可选保定期和终身，可以分摊保费，交费压力没那么大。