分析:太平人寿超e保2021慢病版医疗险优缺点详解
医疗险是住院就能赔,比重疾险理赔门槛低很多。医疗险按照保障的额度分,有万元内的小额医疗,百万额度的百万医疗,百万医疗险保额高达百万,对于大病患者实用。
太平人寿的超e保是一款旗舰型百万医疗险,超 e 保2021慢病版专为慢性疾病人群设计,可以带病投保,对亚健康群体投保友好,报销不限社保,最高按照100%比例赔,另外实用型的增值服务-癌症绿通、住院垫付都有,对于大病患者来说,比较人性化。
那么,太平超e保2021慢病版理赔怎么样?值得投保吗?
本期主要分析:
1、在保障范围、增值服务等优势分析
2、在免责范围、免赔额等需注意的细节
3、不同年龄的交费价格情况对比
4、本产品定位和适合人群分析
产品投保基本信息了解
本险种的优势和亮点分析
1、保障责任全面
针对住院前后30天门诊、一般住院医疗、特殊门诊、门诊手术费等保的特别全。另外一般医疗保障200万元,癌症医疗400万,还有质子重离子100万额度,另外特药包含36种癌症100万额度。
2、慢性病审核宽松
投保医疗险需要健康告知,对于身体有毛病的亚健康人群,可能无法购买。
这款产品对比其他同类产品核保要宽松很多,以高血压为例,只要未达到以下情形:不同时患有高血压和糖尿病、近三个月内服药,空腹血糖最高≥7mmol/L或者糖化血红蛋白≥7,患有I型糖尿病,严重糖尿病酮症酸中毒,糖尿病足、糖尿病外周神经病变、糖尿病肾病等情况,都是可以承保的。
3、实用的增值服务全
目前市面上的百万医疗险产品,基本都自带免费增值服务,具体包含住院费用垫付、重疾绿通增值服务等。
虽然是免费提供的服务,但是有费用垫付及就医绿通,对于大病就诊还是很实用的,超e保2021慢病版这几项服务全,对于大病患者来说,比较好。
短板和不足之处
1、续保每年审核
这是一款一年期的医疗险,到期的续保审核政策,关乎保单下年度的有效性。从目前市面上的百万医疗险续保条款看,最宽松的是保证续保产品,不用担心身体健康状况和停售导致的不能续保;其次是续保无审核条款,最严格的是续保每年审核。
超e保2021慢病版这款产品就是续保每年审核,见本险种条款:
2、免责范围不合理
百万医疗险的责任免除条款无统一的规定,这就造成各家保险公司责任免除范围不一。在投保的时候,重点关注本险种不赔,而其他险种可赔的情况。
太平超e保2021慢病版这款产品对于“职业病”、”宫外孕”、”食物中毒”等都不赔,很多百万医疗险针对此项是可报销的。具体见本险种条款:
3、报销比例低
一般的百万医疗险,在社保报销完,扣除掉免赔额之后,都是按照100%的比例报销。
但是这款规定了报销额度限制,如果医疗费用在 20 万以内的,仅报销 80%,只有超过20万,才能按照100%赔,变相的提高了赔付的门槛。
4、癌症有免赔额
癌症有1万元免赔额,跟一般医疗共享,但是这个设置还是比较“坑”,因为一般的百万医疗险都是重疾0免赔的。
产品点评:
太平超e保2021慢病版对部分亚健康人群投保审核宽松,高血压、糖尿病、乙肝乳腺和甲状腺结节这6类人群,买不了其它医疗险,可以考虑这款产品。但是这款续保条款不稳定,有停售和保障中断的风险。
如果是身体比较健康的人群,可以选择如保 20 年的 人保好医保长期医疗 、保15年安享百万医疗险,以及保20年的平安e生保等百万医疗险,都有垫付住院功能,很实用,且保障条件和续保都更好,报销也很高。
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