对比：华夏福多倍3.0和昆仑阿波罗多赔1号重疾险

发生大病之后，基本无法再购买商业重疾险，对于罹患多次重疾的人群，购买多赔型的产品就非常必要，相比单赔险种更有安全感。

在多赔险种中，又有分组和不分组赔付产品。

华夏福多倍3.0版分6组赔6次，癌症单独分组进行赔付，且首次重疾确诊赔付按保额/保费/现价取大进行赔付，有利于防止保费倒挂的情况。另外重疾有叠加赔付，50岁前额外赔50%，另外轻症和中症都有覆盖，此外针对60岁后住院，可以提供住院关爱津贴。

昆仑阿波罗多赔1号则是大病不分组多赔，涵盖轻、中、重症疾病保障，60岁前都可额外赔，加上有特定疾病双倍赔，保障的力度比较大，交费价格有竞争力。

本期主要分析：

1、两款产品投保基本信息了解

2、两款产品在疾病保障、轻症定义的区别

3、两款产品在交费价格上的不同

4、两款产品在组合医疗险的区别

一、产品基本信息了解

区别一：承保内容差别

阿波罗多赔1号：这款大病不分组赔3次，保障比分组多赔的好，另外还有叠加赔，60岁前轻中重症都可额外赔，保障力度大。

另外还有针对25种高发特疾，有额外赔付。具体是：30岁前确诊特定疾病，可以额外获赔100%基本保额，部分病种和重疾叠加，可以获赔200%保额。

华夏福多倍3.0版也是多赔，分6组赔6次，按保额、保费、现价取大赔。保单前10年且50岁前首次确诊可以额外赔付50%。

另外有住院津贴保障，对于老年人比较友好，也就是在60岁后提供住院津贴保障，只是需要留意住院津贴会占用重疾的保额，具体条款如下：

区别二：医疗险组合不同

无免赔医疗险和百万医疗险主要区别在额度和理赔门槛，无免赔医疗解决小额医疗费用，百万医疗险主要应付大病就诊费用报销。

其中华夏附加的住院费用补偿2014，保证续保5年，意味着慢性病就诊不会被拒绝续保，像高发的乙肝、高血压、糖尿病等，门诊拿药可报销，上年度理赔完，下年度继续续保，对这类慢性病群体很有利。

而百万医疗险医保通旗舰版保证续保6年，解决大病住院费用，不用担心理赔过保单失效，且有无理赔优惠，若上年度没发生理赔，免赔最低可到5000元。

昆仑的阿波罗多赔1号作为网销险种，没有医疗险一起投保，从保障的完整性上看，不如华夏福多倍3.0版。

区别三：疾病定义差别

重疾险新规实施后，统一规定的重疾疾病种类有28种，对于其中必保的重疾疾病相对于的轻症，这两款产品承保的比较全面，另外原位癌和轻度癌症可以各赔一次，如下：

两款高发疾病都保的很全，但是实际赔付有隐形分组，赔完A疾病不再赔B疾病，病种如下：

华夏福多倍3.0的：

阿波罗多赔1号的：

区别四：交费价格情况对比

具体看下不同年龄的费率对比：

区别五：网点分布和服务质量情况

1）实力和网点分布

华夏人寿作为老七家保险公司之一，成立时间早，网点分布广泛。但是在2020年被保监接管，一般来说，当偿付能力低于100%的红线，会被保监接管，不过不影响健康险产品的赔付。

昆仑健康2006年在北京成立，注册资金23.4亿元，旗下的网点分布不是很全，目前在北京、上海、广东、浙江、山东有网点分布。

2）服务质量情况

从保监公布的消费者投诉情况统计中，可以看到昆仑健康和华夏人寿的三项排名都还算比较靠后的，说明投诉较少，具体情况如下：

总结：

作为多赔型险种，不分组比分组赔要好，但是华夏福多倍可组合完善的医疗险，综合保障好，不过交费也不便宜。相比之下，网销的阿波罗多赔1号重疾险更有性价比，但是如果预算不足，也可以考虑单赔重疾险产品。