分析：人保人人保2.0C款重疾险优缺点详解

储蓄型重疾险除了提供疾病保障，生存至期满，一次性拿回本金，既享有了疾病保障，又保障本金安全。这样的保障方式，极大的满足了国人爱储蓄的心理。

人保推出的人人保2.0重疾险C款保障包括120种重疾，按100%保额赔付一次，有轻中症保障，不分组赔多次。最大的亮点是附加两全，可选保至被保险人70、75、80周岁或终身，可以拿回已交保费附加保额，返还的力度大。

那么，这款产品值得投保吗？适合什么人群投保？

本期主要分析：

1、人人保2.0C款具体保障内容解析

2、人人保2.0C款在疾病定义、满期金上的相对优势

3、需要留意隐形分组、交费价格等细节

4、这款产品的定位和适用人群分析

1、可附加两全，返还高

组合两全投保，到期返保费+保额。通常返还型的重疾险都是返保费，人人保2.0（C款）的附加险返还的是附加险保额和所交保费之和，返还力度比较大。

2、投保期限灵活，杠杆好

人人保2.0C款的保障期灵活可选，可以定期保到70/75/80岁，作为消费型险种，保费会相对更便宜，也可以保障终身，保障期更长。

加上最长有30年的交费期，分摊到每年的保费更少，以小博大的杠杆作用更好。

3、轻度癌症、原位癌各赔一次

新的疾病定义，对疾病重新进行了定义，保监除了统一规定重疾险疾病定义，对3类高发轻症也做了统一的规定。

原位癌不再统一规定，各家公司的做法不一，有些不赔或者在原位癌、轻度癌症中二选一赔。另外从高发重疾对应的高发轻症上看，这款产品的疾病定义如下：

这款产品在高发轻症保障上，还是有一定不足，缺失【慢性肾功能衰竭】的赔付。

4、搭配完整医疗险组合

无免赔医疗险：安心呵护住院费用，通过社保报销后剩余部分按90%结算，保证续保3年，对于慢性病患者极为有利，不用担心次年不能续保，其条款是：

百万医疗险：关爱百万对住院可能发生的各种医疗费用都有涵盖，承保细节保的全；同样保额前提下，比国寿如E康悦、平安E生保费率上更有优势；核心的续保相对宽松，只要通过前2次续保，后续不会要求审核，比不能续保的百万医疗险强了很多，其条款是：

1、轻症有隐形分组

轻症虽然是不分组多次赔付，但是实际有疾病只能三选一赔或二选一赔，存在隐形分组，具体见病种：

2、交费不便宜

具体看下不同年龄的交费价格情况：

这款产品的费率暂时未公布，后续会及时更新。一般而言，返还型的交费会比消费型贵。

3、高发大病不能单独赔多次

癌症、心脑血管疾病是高发重疾，有的重疾险除了基本的重疾保障外，还有额外的保障，加强了高发疾病的保障，对于被保险人来说，比较实用。

但人人保2.0C款没有额外高发重疾的保障，只是可以满足基本的保障需求，若是追求更完整的保障，有不少产品癌症、心脑血管疾病可以单独赔多次。

产品点评：

人人保2.0C款有轻中重症保障，基本保障全，另外自由组合两全，到期返保费和保额，返还力度比较大。如果附加两全投保，交费不便宜，更加适合预算充足的高净值人士投保。