对比：人保温暖百分百和平安守护百分百21

返还型重疾除了有疾病保障，到期还能拿回保费，既享有了疾病保障，同时又能保障本金的安全，很适合偏爱储蓄型险种的人群。

平安守护百分百21由两全保险+重疾险组合而成，其中两全险可选择保到60-80岁不等，重疾险保至终身。平安生存届满，退还已交的保费，重疾险保障继续有效保至终身。加上组合平安强势的医疗险组合，综合保障好。

人保温暖百分百采取两全组合重疾险的方式投保，返还期选择上比较少，只有70岁，但是返还额度高，能一次性拿回已交的保费和100%保额之和，重疾险合同不终止，发生大病照样赔。不过相应的，交费价格要留意。

本期主要分析：

1、两款产品投保基本信息了解

2、两款产品在返还额度、保障内容上的差异

3、两款产品不同年龄的交费价格对比

4、两款产品各自适用人群分析

一、产品基本信息了解

区别一：产品疾病保障内容

守护百分百21保轻症和重疾，其中轻症可自由选择附加，投保灵活，大病在保额和现价取大赔，能最大化保障额度。

人保温暖百分百保大病和身故责任，没有轻症赔付，但是高发的癌症可以额外赔80%保额，前提是达到约定的状态：达到或满足TNM分期IV期或非TNM分期的最严重分期标准。

区别二：组合医疗险差别

无免赔医疗险：

医疗险用来解决大病小病医疗报销，对于身体抵抗力较弱的人来说，保证续保期长更加有利。

平安的优享人生住院医疗，保证续保五年，每年一万额度，可以扩展报销自费药，与百万医疗险无缝衔接，平安小额医疗险是到期续保宽松。

人保安心呵护住院费用，通过社保报销后剩余部分按90%结算，保证续保3年，对于慢性病患者极为有利，不能担心次年不能续保。

百万医疗险：

平安的平安E生保长期医疗，保证续保20年，可以应付大病或严重意外事故治疗费用。平安目前医疗险有垫付和预赔服务，发生理赔住院报案时，客服就会询问是否需要垫付或预赔，将住院押金可以提前赔给消费者。

人保关爱百万长期医疗险保证续保20年，不用担心因为身体健康改变或理赔而不能续保的情况。提供一般医疗保障和120种重疾医疗保障，有质子重离子。最高可以保到400万，另外续保时在上一保险合同期间未发生对应的责任，续保的保额可以增加。

区别三：返还额度不同

人保温暖百分百两全期满仍生存，一次性领取已交保费+100%保额，返还的力度大。两全返还的额度可自由设置，和重疾保额可非一比一，投保灵活度高，返还的越多，交费越贵。

守护百分百21可选返还期限多，灵活度高，生存至期满一次性拿回已交保费。

区别四：交费价格差别

具体看下不同年龄的交费价格对比情况：

0岁男投保30万（重疾），70岁领取，20年交费：

守护百分百21：3564元/年。

温暖百分百：（两全保额30万）58500元/年，（两全保额1元）2400元/年。

区别五：产品定位和亮点分析

温暖百分百：保大病和癌症，无轻症保障责任，亮点是可返还保额+保费之和，力度比较大，两全和重疾保额可设置非一比一，灵活度很高。不过直接返还和重疾险同样的保额，交费很贵。

守护百分百21：包含了120种大病，另外可选附加10类轻症保障，保障内容上灵活度更高，优势是有平安强势医疗险组合，保障力度不弱，不过交费不便宜。