对比：复星达尔文5号荣耀版和平安福2021

线上和线下产品，各自的优势和不足明显。

其中复星联合的达尔文5号荣耀版，是互联网销售的线上重疾险，保单前15年叠加赔，疾病保障覆盖轻中重症，基本保障全。特色在于有恶性肿瘤重度靶向药津贴保障，可选责任癌症、心脑血管疾病二次赔付，高发疾病保障全。不过要留意高发轻症保障的缺失。

平安福21则作为平安旗舰型产品，作为传统渠道险种，最大的优势则在于疾病定义、医疗险搭配， 相比过去的平安福系列，最新新版的平安福2021增加了中度重疾、改善癌症单独赔多次条款，原位癌和滤泡状甲状腺癌分别赔一次，轻疾多次赔付概率大幅提高。

本期主要分析：

1、在保障内容、疾病定义等核心保障的区别

2、两款险种组合的区别

3、两款产品不同年龄的交费情况

4、各自产品定位和适用人群对比

一、产品基本信息了解

区别一：保障内容差别

达尔文5号荣耀版重疾单次赔，保单前15年额外赔50%保额，自带癌症靶向药津贴保障。另外可选癌症津贴、心血管特疾二次赔付以及疾病关爱金，50岁或者60岁前，若是确诊重疾、中症或轻症可额外赔到保额60%、30%或者15%，保障内容比较丰富。

平安福21作为重疾单赔险种，轻中症自带，加上有平安RUN增保额，赔付比例合理。可添加癌症多次赔付保障，间隔3年，癌症的新发、复发、转移和持续可再次赔，实用性更好。

区别二：高发轻症定义

新定义下的轻症疾病定义，原位癌不再属于轻症癌症，而是单独划分出去承保，各家公司的做法不一，有些不赔有些赔。在保监会要求必须承保的6类高发重疾所对应的轻疾上，疾病的定义如下：

两款原位癌和轻度癌症都可各赔一次，平安福和达尔文5号荣耀版两款高发轻症都保障全，平安福21更是在慢性肾功能衰竭赔付上宽松，不过留意轻症隐形分组的情况。

平安福21的：

达尔文5号荣耀版的：

区别三：组合医疗险区别

医疗险是报销疾病就诊的费用，相比重疾险的理赔门槛宽松很多，按照理赔的额度，有无免赔的小额医疗和1万免赔的百万医疗。平安福21作为传统渠道产品，能搭配完整的医疗险组合。

无免赔医疗险：

平安附加优享人生住院医疗，保证续保5年，可以扩展报销自费药，额度1万，与百万医疗险无缝衔接，平安过去小额医疗险到期续保宽松。

百万医疗险：

平安百万医疗险可以搭配附加E生保保证续保五年版或单独投保平安E生保长期医疗，保证续保20年，可以应付大病或严重意外事故治疗费用。

达尔文5号荣耀版没有医疗险可以一起投保，是“纯裸“重疾险，健康保障的完整度不及平安福2021。

区别四：费率对比

具体看下不同年龄的交费价格情况：

区别五：产品定位和适合人群分析

达尔文5号荣耀版：作为一款互联网投保的产品，投保灵活，投保人可以根据需求灵活搭配，保费更便宜，保障内容更丰富，高发的癌症可以单独赔多次，比较实用，只是有医疗险的缺失。

平安福2021：基本保障全面，加上组合的优秀小额和百万医疗险，产品组合有竞争力。可添加癌症多次赔付保障，间隔3年，癌症的新发、复发、转移和持续就可赔，高发疾病保障好，不过定价适合高端人群。