分析：复星联合健康有为1号重疾险优缺点详解

复星联合健康保险公司成立于2017年，成立时间很短，在全国分布的网点不是很多，产品以互联网销售为主，互联网产品因为省去线下不少成本，在产品保障责任和交费价格上，比传统渠道的便宜很多。

有为1号重疾是旗下一款新定义重疾，0-45周岁投保，重疾作为基础责任，另外可选投保轻、中症、身故和癌症保障，投保的灵活度高，极大可能的将保障自主权交给客户。高发癌症多次赔间隔期设置合理，保单前20年癌症赔付力度高达150%。可保至70岁或终身，保费最长分30年交，杠杆作用明显。不过保障内容还是有一定不足…… 

本期主要分析：

1、有为1号在保障内容、疾病定义等比较优势

2、有为1号在疾病分组、附加医疗等需留意的地方

3、不同年龄的交费价格对比情况

4、复星联合健康的投诉和服务质量

1、投保灵活

这款产品只有重疾是必选责任，其他责任都是可选责任，包含轻症、中症、身故、恶性肿瘤二次、恶性肿瘤额外赔等，投保人可以根据保障需求和保费预算灵活选择。

其中轻症、中症均是不分组多次赔付，且赔付比例和赔付次数合理。

2、癌症单独多次赔

可选恶性肿瘤二次赔，还能选择恶性肿瘤额外赔，如果被保险人在保单前20年确诊恶性肿瘤，保险公司不仅会赔100%基本保额，并且还会额外赔付50%保额，保障的力度大。

癌症二次赔间隔合理，首次癌症间隔3年，首次非癌症，间隔180天。

3、交费期间灵活

保费最长可按30年交，交费期间越长，分摊到每年的保费越少，对于被保险人来说，杠杆作用越好，看下这款产品的交费价格：

4、高发轻症定义宽松

有为1号重疾是采用新规则定义的产品，原位癌单独出来可保，另外从高发重疾对应的高发轻症上看，这款产品疾病定义如下：

这款高发轻症保障全，但是从慢性肾功能衰竭赔付上看，要求满足180天，比90天严格很多。不过投保方式灵活，可自由选择附加，另外保障比例达到保监规定最高30%。

1、轻症有隐形分组

虽然这款产品的轻症是不分组多次赔，但是实际上有隐形分组，赔完A疾病，不再赔B、C疾病，实际保障的病种打了折扣，具体如下：

2、重疾是裸险

重疾险是确诊大病给付一笔钱，保险合同终止；医疗险是在保障额度内报销实际住院就诊的费用，百万医疗额度高达百万，一般足够。

光有重疾险可能额度不够应付大病就诊费用，也可能面临罹患大病不在承保疾病范围内的尴尬，所以要配备好医疗险。

医疗险不区分疾病程度或种类，住院就能报。搭配的医疗险一般续保宽松，保障范围全面，能垫付医药费更好。

3、等待期180天较长

重疾险都有等待期，是投保后的疾病观察期，在等待期内出现的保险事故，保险公司不赔，这也是为了避免投保人带病投保的“骗保”行为。

有为1号的等待期180天，相比市面上很多险种90天的等待期，这款产品等待期较长，对于被保险人来说，比较不利。

买保险要考虑售后是否便捷以及服务质量是否好，复星联合健康保险公司成立时间不长，网点分布还是相对较少，主要分布在广东、北京、上海、四川。

通过保监会公布的各家公司消费者投诉情况对比，排名越靠前，说明投诉情况越多，复星联合健康的有一项排名相对靠前，说明投诉较多，需关注服务质量情况，具体表格如下：

产品点评：

有为1号是一款新定义重疾险，大病保障作为基础责任，另外可选轻中症、身故、癌症多次赔付责任，投保的灵活度高，加上有保定期和最长30年交费期的选择，杠杆作用好，可以按需搭配保障内容。不过需留意轻症的隐形分组以及医疗险的缺失。