对比：信泰达尔文5号焕新版和太平洋金典人生

信泰达尔文5号（焕新版）作为网销险种，包含190种疾病保障，60岁前都有叠加赔，其中重疾最高赔180%，保障力度空前的大。另外可选高发的癌症、心脑血管疾病额外赔，二次赔1.5倍保额，高发病种保障全，交费有优势，不过留意保障的完整度。

太平洋的金典人生在保障轻重症之外，新推出了前症保障额外赔10%保额，保障内容比较有特色，另外成人特定疾病额外赔保额，叠加赔付200%保额。加上有安心住院和安享百万医疗险加持，综合保障完善，但是在高发癌症赔付上，需留意和主流产品差别。

本期主要分析：

1、在保障内容、疾病定义等核心保障的区别

2、两款产品组合医疗险的不同

3、两款产品不同年龄的交费价格对比

4、两款产品各自定位和适用人群分析

一、产品基本信息了解

区别一：疾病定义差别

轻疾没有行业统一标准，新的疾病定义原位癌不在轻度癌症中赔，有些赔有些不赔，另外从保监会要求必须承保的6类高发重疾所对应的轻疾上看，疾病的定义如下：

金典人生原位癌和轻度癌症只能二选一赔，达尔文5号焕新版可以各赔一次，另外慢性肾功能衰竭只要求90天，而金典人生要求180天。

两款在实际轻症赔付过程中，都有多项疾病赔一项的隐形分组，具体病种如下。

达尔文5号隐形分组病种：

金典人生隐形分组病种：

区别二：特色保障内容不同

金典人生有前症保障（前症是人体组织或器官的某些良性疾病，在早期往往是一些如增生、结节、息肉之类的症状，具有潜在的恶变为癌的可能性。）金典人生前症可以额外赔10%保额。

另外还有20种成人特定疾病额外赔保额，包含高发的严重类风湿性关节炎、严重冠心病、严重哮喘等，重疾赔完之后，还可以再赔保额，相当于可以获赔200%保额。

达尔文5号焕新版有叠加赔付，且额度高、范围广，覆盖轻、中、重症，具体是重疾60岁前额外赔80%，轻中症分别额外赔10%、15%保额，保障力度大。

此外还有癌症二次赔、心脑血管二次赔，高发的大病保障比较全，且二次直接赔150%保额，保障额度高。

从保障内容的丰富度上看，达尔文5号焕新版高发疾病保障比较全面。

区别三：组合险种不同

无免赔医疗险：金典人生附加太平洋安心住院医疗，保额1-6万，投保时任选，每年固定额度，不保证续保，续保每年审核，不保门诊：

百万医疗险：金典人生可组合安享百万医疗险投保，这款附加险保障方面比较全面，住院医疗费用，住院前后门急诊费用，门诊手术费用都有，此外还能垫付医药费、重疾不设免赔额。保障续保15年，稳定性比较好。

而达尔文5号焕新版作为网销的重疾险，没有医疗险可以一起投保，后续要搭配完整。

区别四：交费价格对比

具体看下不同年龄的费率对比：

达尔文5号焕新版有最长30年交费期，分摊到每年的保费少，杠杆作用更好。金典人生最长只有19年，每年的交费压力大不少。

区别五：产品定位和适用人群分析

金典人生：保障内容有特色，另外可搭配市面上首款保证续保15年医疗险-安享百万，就医绿通、住院垫付服务，不用担心医药费的问题，只是轻症隐形分组病种较多，交费价格适合中高端群体。

达尔文5号焕新版：投保灵活度高、保障内容丰富，高发的癌症、心脑血管疾病都可二次赔。更加值得点赞的是赔付额度高，二次直接赔150%保额，且间隔期短，前次非癌症，只要间隔180天就能再赔，保障力度大，交费价格便宜。不过医疗保障不完整，后续要补充医疗险。