分析：平安健康终身防癌医疗险（费率可调）优缺点详解

防癌险是医疗险中的一种，和一般的医疗险相比，仅报销针对癌症相关治疗费用，报销范围比一般的医疗险窄很多。但是在健康告知要求上，比一般的医疗险宽松很多。

当前医疗险不乏短期保证续保或承诺续保的产品，但是不少消费者还是担心产品要是停售或下架了，后续可能面临无法续保问题。

2021年市场上出现了保证续保终身的医疗险，平安终身防癌医疗险，这是一款专门针对癌症的医疗险，条款写明可以保证续保终身，为被保人提供终身保障，而且对三高人群比较友好，可以正常投保。不过交费价格不固定，后续面临涨价的风险。

那么，这款产品值得投保吗？

本期主要分析：

1、和市面上同类防癌险的区别

2、平安终身防癌医疗险在续保、保障等优势

3、平安终身防癌医疗险在费率、免责等缺点

4、购买了百万医疗还要买防癌医疗险吗？

1、包含原位癌，癌症保额高

平安终身防癌医疗险包含400万的癌症治疗保额，这个额度对于癌症治疗已经够用了，另外还约定了800万的终身限额。

而且平安终身防癌医疗险还包括原位癌保障， 针对癌症保障全面。

报销方面0免赔，报销门槛低，需要消费者自费部分就少了。

2、质子重离子100%报销

质子重离子是一种先进的癌症治疗技术，平安终身防癌险包含100万的质子重离子医疗保险金，且报销比例高，可以按照100%的比例报销。

不少产品是按80%或90%报销，在高额的治疗费面前，就算只是10%的自费比例数额也不小，能100%报销赔付力度比较好。

3、报销不限社保

平安终身防癌医疗险不限社保报销，可以突破社保目录限制，一些社保不能报销的靶向药，自费药等都有可能得到报销。

4、终身续保

平安终身防癌医疗险续保不需要审核，而且就算产品停售了也可以续保，可以说续保条件是比较宽松的。

5、有就医绿通、住院垫付

目前市面上的百万医疗险产品，基本都自带免费增值服务，具体包含住院费用垫付、重疾绿通增值服务等。其中住院费用垫付由保险公司先垫付就诊费用，后续出院再实际结算，不用自己掏钱 ，对于大病患者尤其是经济困难的大病患者，这项服务比较实用。

平安终身防癌医疗险实用的-绿通服务、住院垫付都包含在内。

1、费率可调整，未来有交费压力

这款虽然是保证续保终身，不会因为停售或理赔而不能续保，但是在保证续保期内，费率是可调的。一旦赔付率较高，很容易触发涨价条件。

产品涨价针对所有投保客户，要是不接受涨价，就会终止合同，无法享受终身保证续保条件。

投保前三年不涨价，第四年开始最快每年调整一次保费，单年度最高涨幅不超过约定费率30%。

不过投保的费率并不高，见交费价格情况：

2、免责条款针对耐药不赔

如果相关治疗药品对特定癌症产品耐药，就是药品对癌症治疗效用下降，后续再使用这款药品，不再报销。看下其免责条款：

其他产品没有类似规定，癌症属于慢性病，长期使用同一药品，有一定耐药比较常见，这个属于不合理规定。

没有必要同时购买防癌和百万医疗。

医疗险是费用补偿性质，不会从中额外获利，而百万医疗保障责任包含癌症医疗责任，保障更加全面。但是健康告知要求也更加严格，如果是身体健康状况达不到百万医疗要求，可以考虑防癌医疗，但是仅对癌症相关治疗费用报销。

产品点评：

平安终身防癌医疗险最大的亮点是终身保证续保，而且保障比较全面，保费又便宜，三高人群可投保，性价比不错。适合那些三高人群或者追求稳定保障和性价比的人群，但是留意后续保费上涨及耐药不赔的情况。