分析：人保寿险健康相伴B款重疾险优缺点详解

人保这块“金字招牌”，由国家把控，偿付能力足，作为老品牌之一，历史悠久，旗下网点分布广泛，售后服务可以去网点办理。

健康相伴B款是人保寿险推出的一款新定义重疾险产品，提供重疾、中症、轻症和身故、保费豁免等保障。投保前10年患重疾和身故，可赔付150%的基本保额，赔付力度有一定的创新，搭配安心呵护和关爱百万医疗险，【保证续保3年】和【保证续保20年】稳定性很足，重疾险弥补收入损失，医疗险应付就诊费用，综合保障更好。

不过需留意轻症在高发疾病上的保障内容……

本期主要分析：

1、人保健康相伴B款具体保障内容解析

2、人保健康相伴B款在险种组合、额外赔等相对优势

3、需要留意隐形分组、轻疾定义等细节

4、这款产品适用人群分析

1、前10年额外赔50%

提供120种重疾保障，可赔一次，若被保险人在保单前10年确诊重疾，赔付150%基本保额，若在第10个保单周年日后确诊重疾，赔付100%基本保额。

被保险人18周岁前身故退还已交保费，18周岁后身故，若是在第10个保单周年日之前赔付150%保额，在第十个保单周年日后，赔付100%保额。

保单前10年确诊重疾或者身故，都可额外赔50%保额，加大了保障力度。

2、搭配完整的医疗险组合

无免赔医疗险：安心呵护住院费用，通过社保报销后剩余部分按90%结算，保证续保3年，对于慢性病患者极为有利，不用担心次年不能续保，其条款是：

百万医疗险：关爱百万对住院可能发生的各种医疗费用都有涵盖，承保细节保的全；同样保额前提下，比国寿如E康悦、平安E生保费率上更有优势；核心的续保相对宽松，只要通过前2次续保，后续不会要求审核，比不能续保的百万医疗险强了很多，其条款是：

3、原位癌轻度癌症各赔一次

新的疾病定义，对疾病重新进行了定义，保监除了统一规定重疾险疾病定义，对3类高发轻症也做了统一的规定。

原位癌不再统一规定，各家公司的做法不一，有些不赔或者在原位癌、轻度癌症中二选一赔。另外从高发重疾对应的高发轻症上看，这款产品的疾病定义如下：

这款缺失慢性肾功能衰竭赔付，高发轻症保障不完整。

4、交费价格有性价比

具体看下不同年龄的交费情况：

1、轻症有隐形分组

轻症虽然是不分组多次赔付，但是实际有疾病只能三选一赔或二选一赔，存在隐形分组，具体见病种：

2、无高发癌症单独赔

癌症、心脑血管疾病是高发重疾，有的重疾险除了基本的重疾保障外，还有额外的保障，加强了高发疾病的保障，对于被保险人来说，比较实用。

但健康相伴B款没有额外高发重疾的保障，只是可以满足基本的保障需求，若是追求更完整的保障，有不少产品癌症、心脑血管疾病可以单独赔多次。

产品点评：

人保寿险健康相伴B款是一款提供终身保障的重疾险产品，投保前10年的重疾、身故保障好，可享受150%保额。无过多额外责任附加，但是基本保障足够，搭配医疗险健康保障完整，交费相比同类产品有优势，是一款性价比不错的险种。只是留意轻症赔付细节和主流的差别。