分析：合众众康医疗2021百万医疗险优缺点详解

百万医疗险是应付大病就诊费用报销，相比重疾险而言，没有疾病定义规定，只要确诊疾病住院就可赔。投保的时候，医疗险用来报销就诊费用，重疾险弥补收入损失，健康保障完整。

合众人寿旗下的众康医疗2021是新出的一款百万医疗险，保一般和重疾医疗，累计保额400万，津贴给付责任比较全，最高有1000元/天，重疾赔付金额可观。只是在续保审核政策上，比较严格，每年审核的做法，不利于保障的长期稳定。

那么，这款产品值得购买吗？

本期主要分析：

1、在保障内容、免赔额等优势分析

2、在免责范围、续保审核等需注意的细节

3、不同年龄的交费价格情况对比

4、这款产品卖点和适用人群分析

1、确诊大病0免赔额

市面上有很多百万医疗险，但是罹患大病门槛费降为0，并非每款百万医疗险的“标配”。

而这款产品确诊重疾直接0免赔额，意味着完全没有报销门槛，实用性比较强。

2、住院津贴额度高

癌症是我国最高发的大病，一旦患上癌症，条约中有设置恶性肿瘤津贴的产品，理赔的金额比较可观。

这款产品除了有癌症津贴200元/天，最高赔180天外。还有重症监护津贴1000元/天（累计30天）、20种少儿特定疾病津贴200元/天（累计赔180天）。

譬如，一位成年男性，罹患恶性肿瘤，手术住院费+术后治愈费，总产生费用38万，住院30天，社保报销22万元，那么通常报销有可能获取的金额为：

1）、住院费用报销：（38万总住院费-22万社保报销-0免赔）*100%=16万；

2）、癌症津贴：住院30天*200元/天津贴=6000元。如果入驻了重症病房，还可获得1000元*30天=3万。

3、常见项目保障全

生病住院，难免牵扯到四个产生就诊费用的缺口，分别是住院医疗、住院前后门诊费用、门诊手术医疗费用和特定门诊手术费用，合众人寿众康2021医疗险保障全面，这几项都在报销责任范围内。

4、交费价格有性价比

具体看下不同年龄的交费价格情况：

1、续保审核留意

“续保问题”一直是医疗险的硬伤，承保内容再完善，不能续保的医疗险都是实用性极低的产品。

通常来说，最稳定的医疗险是“保证续保”；其次是“续保审核比较宽松”（如平安E生保、微医保百万医疗险、国寿如E康悦等等）；最严格的是续保每年审核，众康医疗2021这款产品就是续保每年审核，见条款约定：

2、责任免除范围

与其他百万医疗险不同的是，合众人寿众康2021医疗险在免责条款里，对于“职业病”不赔付，其他的险种并没有这样的规定，也是需要引起留意的地方，其约定是：

3、留意增值服务

目前市面上的百万医疗险产品，基本都自带免费增值服务，具体包含住院费用垫付、重疾绿通增值服务等。其中住院费用垫付由保险公司先垫付就诊费用，后续出院再实际结算，不用自己掏钱 ，对于大病患者尤其是经济困难的大病患者，这项服务比较实用。

留意这款产品是否包含以上实用增值服务。

产品点评：

众康2021百万医疗险一般和重疾医疗保额足够，确诊重疾0免赔额比较人性化，比较有特色的是有各种住院津贴可拿，重症监护每天可领1000元，连续领一个月，赔付金额可观。只是留意核心的续保审核政策，续保审核宽松或保证续保比较好。