分析：英大人寿百万康惠2021医疗险优缺点详解

百万医疗险的作用是针对高额医疗费用报销，与重疾险组成被保人健康保障屏障。英大人寿成立的时间不长，在保险市场上的知名度不高。

旗下新出的百万医疗险-百万康惠2021，是一款保一般和重疾医疗的险种，对于大病患者来说，没有免赔额，相当于【0门槛】获赔，另外还可额外“赚“到5000元的 住院“工资”，赔付条款比较人性化。热门的质子重离子治疗费用也可报销，只是在报销范围上，需额外关注。

本期主要分析：

1、在保障范围、理赔门槛等优势分析

2、在责任免除、续保审核等需注意的细节

3、不同年龄的交费价格情况对比

4、产品卖点和适用人群分析

1、自带质子重离子保障

质子重离子是治疗癌症的前沿手段，但是治疗费用昂贵，一次治疗就需要十几万费用，一个疗程下来，是很多家庭都难以承担的。

这款提供质子重离子医疗保障，一般医疗和重疾医疗累计100万额度，比较实用。

2、确诊重疾0免赔额

大病的就诊费用高昂，不仅前期需要检查治疗费，后期的康复疗养费也是很多家庭难以承担的，对于大病患者来说，赔的越多越好。

这款产品确诊大病0免赔额，意味着社保报销完（前提是以有社保身份购买），直接按照100%比例赔，不用扣除1万额度，降低了理赔的门槛，利于被保险人获赔更多。

3、交费价格便宜

具体看下不同年龄的费率：

4、有额外津贴给付

津贴给付，是在报销住院费用之外，额外可“赚”到的钱，不和住院费用累计。一般是只有单独投保住院津贴给付才有这样的保障，但是这款两种险种合二为一，重疾住院有5000元的津贴，加大了重疾赔付力度。

1、免责范围不合理

百万医疗险的责任免除条款无统一的规定，这就造成各家保险公司责任免除范围不一。在投保的时候，重点关注本险种不赔，而其他险种可赔的情况。

百万康惠2021不保“宫外孕、职业病”等，但不是所有的险种都有这项免责，具体见条款：

另外质子重离子治疗的责任免除范围有点广，其他的并没有这种免责。

2、续保每年审核

医疗险的灵魂在于续保上是否宽松，百万康惠2021这款产品的续保条件是需要年年审核，也就是续保下年的时候，经公司同意审核后才可以，另外还需要考虑停售风险。见本险种续保条款：

市面上有保证续保10年+，或者是续保无需审核的产品，保障的稳定性更好。

3、留意增值服务

住院垫付、就医绿通、专家会诊等增值服务，是保险公司免费提供给被保险人的，对于大病就诊患者来说，有住院垫付，不用自己掏钱看病，保险公司直接和医院结算，加上就医绿通，不用担心挂不到号、没钱看病，而耽误病情。

需要留意这款产品是否都包含以上实用的增值服务。

4、等待期60天

等待期是保险公司设置的疾病观察期，避免被保险人带病投保。等待期内发生的疾病，或检查的异常，后续确诊的疾病，保险公司一律都不承担赔付责任。

故等待期越短，对于被保险人来说，越有利。

市面上的百万医疗险，等待期一般是30天，百万康惠2021这款产品的等待期是60天，比一般的险种都要长，不利获得赔付。

产品点评：

百万康惠2021作为一款百万医疗险，提供一般和重疾医疗，基本的保障责任覆盖全，另外提供津贴和质子重离子，有一定的特色。但是质子重离子免责范围广，不利获赔。另外续保每年审核，保障稳定性不足。

市面上有不少保证续保，且保障内容更好的产品可以选择。