综合分析评测：信泰超级玛丽4号、达尔文5号焕新版、完美人生守护2021、复星达尔文5号荣耀版

2021上线了不少重疾险，其中达尔文两款产品的热度比较高，一款是信泰的达尔文5号焕新版，这款产品和超级玛丽4号保障形态很类似，轻中重疾可以叠加赔，重疾最高可以赔到180%，轻症和中症也是可以达到同类产品的高位赔付。有癌症/心脑血管的额外赔，可以达到保额的150%。

2021新款的完美人生守护2021，赔付比例也很高，在60岁前可额外多赔，重疾最高可以赔到180%，轻症中症也有额外赔。另外对于少儿和老人两类抵抗力较弱的人群，还提供专项的保障，保障全。

复星的达尔文5号荣耀版则在保单前15年，患癌2年内自费达到10万可额外赔50%，另外癌症津贴最高给付120%保额。可选责任丰富，投保的灵活度高。

本期主要分析：

1、四款产品分别保什么内容

2、四款产品各自的优势和特点

3、四款产品疾病定义、对比

4、四款产品适用人群的定位分析

1、没有医疗险

重疾险是发生约定的大病给付保险金，针对给付的大病有具体疾病及定义要求，给付的门槛高。一般要搭配医疗险一起投保，而医疗险不区分疾病程度或种类，住院就能报。

这款产品作为网销险种，没有搭配的医疗险一起投保，需留意补充完整。

2、轻症有隐形分组

四款产品轻症都是不分组赔多次，但是在实际赔付的过程中，有多项赔一项的情况，承保的疾病种类不是很实际，提高了多次赔付的门槛。

一家公司的产品，在隐形分组病种上，都是一样的，具体是：

复星的达尔文5号荣耀版的：

1、保障内容不同

1）叠加赔上。

信泰的几款都一样，值得一提的是，叠加赔额度高，限制条件宽松，重疾80%的比例市场上少见，60岁前很宽松。还有轻中症60岁前叠加赔，更加少见。

相比之下，复星的达尔文5号荣耀版则是保单前15年癌症靶向药个人自付达10万额外赔50%保额，没有信泰的宽松。

2）特色内容上。

信泰的几款主要差别也是在这里，主要是可选附加责任的不同。信泰三款的都有高发的癌症、心脑血管疾病二次赔，其中超级玛丽4号和达尔文5号焕新版比较类似，主要体现在癌症关爱金额度相差了15%。

而完美人生守护2021增加了少儿和高龄特定疾病。

达尔文5号荣耀版则没有癌症单独赔保额多次，只有癌症津贴保障120%分三次赔（间隔1年），可选特定心脑血管疾病二次赔120%保额。

当前癌症是国内第一高发重疾，治疗的费用昂贵，有癌症单独赔多次，实用性更好。

2、疾病定义不同

实施新规后，轻症疾病只有3种统一规定的疾病，目前原位癌且不属于相关的轻症癌症保障，单独可保，由保险公司自行选择。这四款产品的轻症定义不同之处如下：

信泰的三款产品在慢性肾功能衰竭赔付上稍宽松，只要求90天，而其他的要求180天。

3、交费价格不同

具体看下不同年龄的交费情况：

1、完美人生守护2021（少儿、老人疾病额外赔）

保障全面，病赔付额度高，重疾在60岁前确诊最高赔到保额180%，有专属少儿和老人的保障，18岁前10种少儿特疾额外赔保额80%，或者60岁后确诊严重阿尔茨海默症或者严重帕金森症可以额外赔保额的80%。是四款中交费最贵的。

2、达尔文5号焕新版（性价比高）

保障力度大，且各项疾病承保内容无明显瑕疵，加上有吸引力的费率，综合性价比最高。

3、达尔文5号荣耀版（保障力度弱，交费便宜）

相比另外三款，保障力度不是最好的，但是三款中交费最便宜的，可选50、60岁轻中重症额外赔，另外有癌症和癌症靶向药津贴，投保的灵活度高，可选责任丰富。不过癌症津贴赔付分三次且间隔1年，相比直接赔保额，门槛要高很多。

 4、超级玛丽4号（交费最贵）

虽然保障力度大，叠加赔付额度高，但是是交费最贵的，如果有的选，信泰的达尔文5号和完美人生都更有投保价值，同一家公司的产品，疾病定义也相差不大。