分析：水滴长期医疗险优缺点详解

百万医疗险是应付大病就诊费用报销，相比重疾险而言，没有疾病定义规定，只要确诊疾病住院就可赔。投保的时候，医疗险用来报销就诊费用，重疾险弥补收入损失，健康保障完整。

市面上的百万医疗险，多少是保1年的短期险种，到期需要面临续保审核。水滴长期医疗险是太平养老承保的一款6年期险种，保证续保6年，不用担心保障中断或拒绝续保，稳定性比较好，另外免赔额递减，降低理赔门槛。有住院垫付和就医绿通，免费增值服务比较全，高发的癌症特药可赔，只是没有智能核保功能，对于身体有异常的人群来说，丧失二次审核的机会。

本期主要分析：

1、在保障内容、免赔额等优势分析

2、在免责范围、智能核保等需注意的细节

3、不同年龄的交费价格情况对比

4、产品卖点和适用人群分析

1、保证续保6年

作为保障6年的医疗险，保障期内，不会因为理赔或身体健康状况的变化拒绝续保，保障很稳定，不过满期时续保需要审核。见条款：

2、住院垫付增值服务等全面

这款产品提供的增值服务全，且实用性高，包含住院垫付、住院安排、专家门诊、专家手术、线下理赔等服务。

3、免赔额可递减

这款产品确诊重疾0免赔额，另外一般医疗1万的免赔额可递减，保险期间内未发生理赔，第一保单年度递减1000元，第二保单年度递减2000元，最低可降至8000元，理赔门槛降低，对被保险人有利，赔的更多。

4、有癌症院外药

肿瘤特药，也就是患癌病人不可或缺的靶向药。但目前被纳入医保的并不多，需要自己去医院外的药店购买，甚至海淘印度药，这部分的费用都得自己掏，医保是不能报的。

外购药很贵，一般的家庭都难以负担的起，以治疗白血病的靶向药为例，未纳入医保前，2.5万一盒，一年得花几十万。

这款能报销外购药100万元，对于癌症患者来说，是很实用的一项保障。

1、无智能核保

这是一款网上投保的百万医疗险，但是没有智能核保功能，身体有异常的，不能二次审核。

对于身体有小毛病的人群，不知道自己是否符合承保健康告知要求。

2、责任免除范围留意

百万医疗险的责任免除条款无统一的规定，这就造成各家保险公司责任免除范围不一。在投保的时候，重点关注本险种不赔，而其他险种可赔的情况。

水滴长期医疗不保“宫外孕”，但不是所有的险种都有这项免责，具体见条款：

3、看下交费价格

具体看下不同年龄的交费：

产品点评：

水滴长期医疗保证续保6年，稳定性比较好，加上保障内容全面，且交费价格合理，投保性价比不错，但是无智能核保，对身体健康状况要求比较高，如果身体有毛病，可以考虑线下人工核保或自带智能核保的产品。