分析：国寿福两全保险2021版优缺点详解

中国人寿作为保险界的龙头，众人皆知，旗下产品追捧热度很高，在新定义规则实施后，国寿接二连三的推出了相关的产品。

国寿福两全保险2021版是一款组合型投保的产品，主险是国寿福两全，附加国寿福提前给付定期重疾险，不仅可以实现轻中重疾全方位疾病保障，提供120种重疾、20种中症和40种轻症，其中轻症最高可以赔到6次。同时平安到期还可以享受满期返还50%保额，满足了大众希望有病保病，无病返还的心态，只是缺乏高发重疾额外保障。

本期分析：

1、国寿福两全保险2021版主要保什么内容？

2、在疾病保障、返还、定义、保费上的相对优势

3、需要留意赔付规则、疾病分组以及高发疾病上的不足

需注意：平安守护百分百21成人版的附加重疾险保障期是保终身，也就是保费返还后保障还可以继续，因此保费和国寿福21版的有一定的差距。

1、疾病保障全面

国寿福两全2021版的疾病保障覆盖了120种重疾、20种中症以及40种轻症保障，还是比较全面的。

2、满期返还高

国寿福两全2021版是由两全+重疾组合而成的，平安到期后，返还的是返还50%保额，而不是返还所交保费，返还的比例还是比较高的。

3、常见轻症疾病相对宽松

实施新规以来，国寿福两全2021版的轻症疾病中原位癌和轻症癌症是各赔一次，慢性肾功能衰竭的定义中仅要求肾小球滤过率（GFR）低于30ml/min/1.73 平方米，同类很多产品的定义会更加偏严格一点，详见如下：

4、保费还是相对实惠

国寿福两全2021版是一款既可以实现保疾病同时又可以满足部分人的返还要求，其保费还是相对实惠的，只是需要留意的是平安守护百分百21的附加重疾是保终身，保费返还后保障还可以继续，与国寿福两全2021还是稍有不同。详见：

1、中症只赔1次，轻症赔付额度仅为20%

国寿福两全2021版的中症只赔1次，另外，轻症赔付额度仅赔保额的20%，主流大部分都是保额30%的赔付比例。还是与主流有一定的差距。

2、轻症存在一组隐形分组

轻症是多次赔付，但是有隐形分组，相当于赔了疾病A，疾病B和C作为同一组就不会获得赔付，详见约定：

3、缺乏高发重疾额外赔付

癌症、心脑血管类的疾病是常见的高发重疾，发病率高且复发率也很高。国寿福两全2021版缺乏高发重疾二次赔付，保障力度还是不够。

产品点评：

国寿福两全2021版作为一款返还型重疾，在同类产品中保费还是相对实惠，基本的保障是可以满足的，但是缺乏高发重疾额外赔付，特色在于返还是按保额的50%返还而不是保费。