综合分析：信泰完美人生守护2021、复星联合健康有为1号、达尔文5号荣耀版和人保健康健康福（20/30年版）

重疾新规实施以来，越来越多的产品上线，可供大家选择的范围也越来越广泛。在挑选重疾险的时候，还是会考虑交费能力，毕竟对于大多数家庭，房贷、教育费用和养老费用都占了大头，在预算有限的情况下，选择到一份合适的保险是非常有必要的。

信泰完美人生守护2021、复星联合健康有为1号、达尔文5号荣耀版和人保健康健康福（20/30年版）都是属于互联网线上投保的产品，投保便捷，且保障期很灵活，既可以选择定期保到70岁，作为消费型险种交费更便宜，同时有三款产品是可以保障终身，保障的更长。

从保障上看，各有优势，完美人生守护2021的重疾额外赔付高达80%，保障更全，达尔文荣耀版也是可以叠加赔付，可选50岁/60岁额外赔，复星联合健康有为1号保障灵活，轻症、中症可按需灵活搭配，健康福（20年/30年）保障期限选择灵活，大品牌公司产品。那么，这四款产品哪一款更值得投保呢?

本期主要分析：

1、四款产品分别保什么内容？

2、四款产品的相同之处

3、在投保年龄、保障内容、疾病定义不同之处

4、四款产品适用人群对比分析

1、投保方式便捷

同属互联网保险产品，通过线上投保，方便快捷，还可智能核保，可以快速得出核保结论。

2、保障期限灵活可选

四款产品的保障期限灵活可选，定期保到70岁，作为消费型险种，交费更便宜。除了健康福重疾险（20/30年版），其他三款产品都可以保障到终身，保障期覆盖更长。

3、缺乏可附加医疗险

四款产品缺乏可直接附加医疗险，医疗险解决医疗费报销问题，重疾险更加侧重弥补工作收入损失以及后续康复和疗养的费用。因此重疾险搭配好医疗险才可以称为一个完整的保障体系。

1、投保年龄有不同

达尔文5号荣耀版和完美人生守护2021的投保年龄是最高55岁可投，符合大部分重疾险投保年龄，健康福重疾险最高是50岁可投，限制了部分人群不能投保。年龄最短的是复星联合有为1号，最高仅是45岁可投。

2、疾病定义不同

在实施新规后，与旧定义不同，原位癌不再属于轻症癌症，可以由保险公司自行选择是否提供保障，这四款产品定义对比如下：

从上表可以看出这四款产品的原位癌和轻度癌症都可以各赔一次，这点做的还是不错的。

但是在高发的慢性肾功能衰竭定义上，健康福是不提供这项疾病保障，完美人生守护2021只需要持续90天，其他二款是持续180天，时间越短更有利于获得赔付。

3、保障特色不同

（1）疾病叠加赔付

完美人生守护2021的重疾叠加赔付在60岁前可以达到80%，是在同类中叠加赔是最高的。达尔文5号荣耀版是可以选50岁或60岁，重疾叠加赔付是60%。另外两款有为1号和健康福的重疾是单次赔付，没有叠加赔付。

（2）特色保障内容

完美人生守护2021的保障更全面，除了轻中重疾保障外，有专属少儿群体和高龄人士特定重疾额外赔付，另外还可提供癌症、心脑血管二次赔付，可以赔到保额150%，不仅赔的额度高且保障全面。

达尔文5号荣耀版可提供癌症靶向药津贴，在保单前15年，靶向药自费达到10万以上，可以给予50%的保障。针对高发癌症是以癌症津贴的方式提供保障，确诊癌症后，间隔1年仍为癌症状态的，可以给予3次保额的40%津贴保障。但是也提供了10种高发的心脑血管疾病二次赔付。

复星联合有为1号除了必选的重疾保障外，轻症、中症和高发疾病二次赔都是可选责任，根据需求灵活选择。高发癌症的保障是在保单前20年确诊可以额外赔50%，另外也提供癌症二次赔付，再次确诊按保额进行赔付。

健康福（20/30年版）除了基本的轻中重疾保障外，升级后还可以提供10种特定重疾额外赔保额，主要是可能需要长期康复疗养的特定疾病，如严重脑中风后遗症、严重阿尔茨海默症、严重脑损伤等疾病。

4、保费费率有不同

四款重疾险产品，若是预算有限，可以优先考虑定期保到70岁，不含身故责任，具体对比如下：

从上表可以看出，健康福重疾险的保费是最便宜的，有为1号虽然保费稍贵，但是并没有特色。完美人生守护2021和达尔文5号荣耀版的保障内容相似，但是从保费上看，完美人生守护2021更便宜，性价比相对更高。

完美人生守护2021（性价比更高）

保障内容全面，轻中重疾都可叠加赔付，且重疾叠加赔付额度高，有高发癌症、心脑血管二次赔付。适合追求保障的全面性，且注重重疾保障的群体。

达尔文5号荣耀版（提供靶向药津贴给付）

达尔文5号荣耀版的保障灵活，除了保障期限灵活可选，也可以选择到50岁或者60岁，提供疾病关爱金保障，有癌症靶向药津贴，减轻了癌症病人在用药上的负担。

有为1号（适合追加保额的群体）

有为1号的必选保障是重疾，轻症、中症以及高发重疾保障是作为可选保障，可以根据需求灵活搭配，若是需要追加重疾保障的，可以考虑这款，单选重疾保障，保费也是比较便宜的。

健康福20/30年版（保费实惠）

健康福重疾险是可以月交也可以年交，保障期除了可以定期保到70岁，也可以选择保20年或30年，若是预算不够，可以考虑这款，毕竟保费便宜，也能满足基本的保障需求。