对比：人保无忧人生2021和信泰达尔文5号焕新版

达尔文5号（焕新版）包含190种疾病保障，60岁前确诊重疾可以多赔80%，中症额外赔15%，轻症额外赔10%，即分别是重疾最高赔180%，轻症最高赔40%，中症最高更是可赔75%保额，保障力度空前的大。

人保的无忧人生2021新增中症保障，保障更全面。另外可选附加吉惠两全，生存至保险期间届满，一次性拿回保额和保费，返还力度高。加上完整的附加医疗险组合支撑，解决了老百姓大小病住院一律可报的痛点，可轻疾定义的实际种类需要关注。

本期主要分析：

1、两款产品投保基本信息

2、两款产品的疾病定义、险种组合区别分析

3、两款产品在交费价格、保障内容等不同

4、两款产品产品定位和适合人群分析

一、产品基本信息了解

区别一：保障内容上看

人保无忧人生2021轻中重症作为基本保障责任，无过多额外赔和叠加赔，不过可选附加两全保险，到期返还保费和保额。

达尔文5号焕新版是大病单赔，但是有叠加赔付，且额度高、范围广，覆盖轻、中、重症，具体是重疾60岁前额外赔80%，轻中症分别额外赔10%、15%保额，保障力度大。

此外还有癌症二次赔、心脑血管二次赔，高发的大病保障比较全，且二次直接赔150%保额，保障额度高。

从保障内容的丰富度上看，达尔文5号焕新版是有绝对的优势，不过人保无忧人生2021的核心保障也无明显短板。

区别二：高发轻症疾病定义

重疾新定义实施后，轻症也有3种疾病在统一规范范围内，但是原位癌不再强制承保，不少公司不赔。从最高发的6类重疾对应的轻症疾病定义上看，这两款的对比如下：

人保不保高发的【慢性肾功能衰竭】，好在原位癌和轻度癌症可以各赔一次。

但是实际赔付，有多项赔一项的隐形分组，病种如下：

达尔文5号焕新版：

人保无忧人生2021：

区别三：医疗险搭配差别

按照保障的额度和赔付门槛，可分为无免赔和百万医疗险。

无免赔医疗险：人保安心呵护住院费用，通过社保报销后剩余部分按90%结算，保证续保3年，对于慢性病患者极为有利，不能担心次年不能续保，其条款是：

百万医疗险：人保关爱百万医疗险对住院可能发生的各种医疗费用都有涵盖，承保细节保的全；更关键的是保障期长，保证续保20年，比不能续保的百万医疗险强了很多。

达尔文5号焕新版作为网销的重疾险，没有医疗险可以一起投保，是“纯裸“重疾险，一旦发生大病，后续可能面临保障缺口。

区别四：交费价格情况

具体看下不同年龄的费率情况：

区别五：产品点评

达尔文5号焕新版：投保灵活度高，且保障力度大，结合保费来看，性价比较高，但是有医疗险的缺口。可以用无忧人生2021搭配医疗险，但是保额买低点，再通过达尔文焕新版提高保额。

人保无忧人生2021：基本保障内容简单，轻中重症疾病保障，不过相比网销险种，交费不便宜，比较好的是可以搭配完整的医疗险组合，健康保障比较好。