分析：英大人寿康泰重疾险优缺点详解

英大人寿成立于2007年，在国内的保险业知名度不高，在全国的网点分布不是很齐全，但是其控股股东国家电网却很有名。

英大人寿旗下的重疾险产品不是很多，康泰重疾险是为数不多的几款新定义重疾险，这是一款大病单赔重疾险，45岁前投保，可以额外获得50%保额赔付，不过相比市面上其他险种动辄80%或90%的额外赔付额度，这款确实显得有些”吝啬“，不过保定期和30年的交费期，都降低了费率，可以做到保费豁免效益最大化。不过在轻中症承保细节设置上，需要关注……

本期主要分析：

1、英大康泰重疾险基本产品信息

2、英大康泰重疾险产品保障等方面的比较优势

3、英大康泰重疾险产品在轻症、险种组合相对不足

4、英大康泰重疾险产品定位和适合人群分析

1、保单前10年额外赔

45岁前投保，且保单前10年确诊重疾，直接赔150%保额，相当于额外给付了50%保额。对于被保险人来说，保障力度更大。见条款：

2、承保期限灵活，保至80周岁

可以选择保定期至80周岁，保定期也能完全覆盖重疾高发年龄段，但是相比保终身，保定期作为消费型险种，保费便宜很多。灵活多样的保障期限选择，给被保险人提供了更多的可能性。

3、交费期长，自带豁免，杠杆好

这款产品最长30年交费期，相同保额的前提下，交费期越长，分摊到每年的保费越少，对于被保险人来说，交费的压力越小，保费的分摊作用好。加上有保费豁免，发生轻疾、中症后，后续保费免交，保障继续有效，杠杆作用大。

4、原位癌和轻度癌症各赔一次

轻疾没有行业内统一标准，但是依据理赔最多的几类重症来看，对应的多发5类轻疾，缺少了冠状动脉介入手术的保障，不过高发的原位癌、轻度癌症可以各赔一次，总体保障还是很全面的。另外几类高发轻症的定义总体不错，具体轻症定义如下：

1、留意轻症保障细节

1）轻中症赔付有间隔

目前市面上的轻、中症疾病保障，都是多次赔付，且多次赔付没有间隔期，但是这款两次轻、中症给付需间隔90天，和主流产品设计有出入，对于被保险人来说，有间隔期，可能会影响赔付。见条款：

2）有隐形分组

多项疾病赔一项，赔完A疾病不再赔B疾病，实际赔付的病种减少，具体如下：

2、重疾是”裸险“

重疾险的赔付不是确诊即赔，而是依据一定的条款规定，需满足一定的条件才能赔，故只要重疾险是不够的，需要补充医疗险进行完善。

不能附加医疗险，意味着日常疾病或意外门诊或住院肯定一分钱不会报销，意味着需要单独买医疗险。

3、交费贵

下面是不同年龄的交费价格对比如下：

英大人寿情况介绍及网点分布：英大人寿成立于2007年，目前在全国17个省设有分公司。具体情况如下表：

消费投诉及服务质量：保监会公布的消费者投诉情况统计中，排名越靠前投诉越多，英大人寿的排名总体还是较靠后的，说明投诉情况不是很多，具体详见：

产品点评：

英大的康泰重疾，作为大病单赔，其中自带轻、中症多次赔，基本保障责任全面，只是从实际赔付的条款来看，轻症和中症有90天间隔期，不利于获得多次赔付，但是30年最长交费期，保费分摊比较好，只是费率并不便宜，如果想买网销重疾险，有更便宜的可以选择。