分析：杭州市民保2021优缺点详解

杭州市民保是杭州市首创的城市级普惠型商业医疗补充险，在2020年6月30日首次推出，不限年龄、职业、健康状况，有杭州医保就可以购买，享受社保目录内100万保障和特定外购药100万双重保障。

杭州市民保在之前的版本上进一步升级，推出了基础版和津贴版两款，基础版的升级的地方主要是从2020版的报销比例75%，升级到了80%，特定药品从20种升级到了30种，保费仍旧维持了59元/年，可以说是加量不加价。津贴版本是可以享有基础版的所有保障内容的基础上，新增了重疾津贴，符合给付要求，有一次性赔付20万津贴。那么，杭州市民保2021版哪个版本更值得投保呢？

本期主要分析：

1、杭州市民保2021主要保什么内容？

2、基础版和津贴版的相同与不同之处

3、与同类产品相比的优势和不足

4、杭州市民保2020版理赔后，还能继续买2021版吗？

需要注意：

首次投保，在2021年8月1日前患有下列疾病或下列疾病的病前症状，若买了2020版的，在2020年8月1日前确诊的，保险公司都是不赔付的，住院医疗既往症的具体疾病种类如下：

1、恶性肿瘤（含白血病、淋巴瘤）

2、肝肾疾病类：肾功能不全、肝功能不全、肝硬化

3、心脑血管糖脂代谢类：缺血性心脏病（冠心病、心肌梗死）、慢性心功能不全（心功能三级及以上）、脑血管疾病：（脑梗死、脑出血）、高血压三期，糖尿病伴有并发症

4、肺部系统疾病：慢性阻塞性肺病、慢性呼吸衰竭

5、其他：系统性红斑狼疮、瘫痪、再生障碍性贫血、溃疡性结肠炎特药

既往症疾病种类

恶性肿瘤、特发性肺动脉高压、戈谢病、庞贝病、法布雷病、高苯丙胺酸血症、血友病是不赔的。

重疾责任津贴既往症约定：

无论是否投保2020年版的杭州市民保，在2021年8月1日前确诊住院医疗、特药既往症疾病种类，都是不赔的，若是有获得住院医疗和特药医疗赔付，不计入此项责任累计给付金额。

杭州市民保2021津贴版包含了基础版的保障内容，也可以提供社保目录内的住院医疗，和特药报销，报销比例80%，特药种类覆盖多达30种。

只是津贴版新增了一项重疾津贴责任，需要满足住院医疗费或特定药品医疗费累计给付金额达到3万元以上，才能一项给付20万津贴。

相对优势：

1、有重疾津贴20万

杭州市民保2021有2个保障计划，基础版和津贴版，除了基本的医保内住院和特药费用外，增加了重疾津贴，符合条件的可以一次性给20万。

2、投保门槛宽松

杭州市民保2021的投保门槛宽松，不限年龄、职业、健康状况投保，只要有杭州医保、浙江省本级医保就可以。

3、特药无免赔

杭州市民保2021的特药覆盖了男性高发肺癌 和女性易高发乳腺癌的药品，如赫赛莱等，不设免赔，且可以报销80%，意味着可以报销的更多。

不足之处：

不报医保外费用，杭州医保对目录内的医疗费报销比例高，但是医保外费用不报，意味着需要自掏腰包，压力还是很大的，毕竟自费药品、进口药、ICU等费用都是高价花费。

1、2020有参保，但是有过理赔或者有既往症的人员可以理赔吗？

首次参保的人员，在2021年8月1日确诊的约定重大既往症，住院医疗和特药都是不赔的；若是2020年度已参保的被保人，在2020年8月1日后确诊的本产品约定的重大疾病既往症，符合住院医疗责任、高额特定药品费的可以获得理赔，只是因既往症获得的赔付金不计入重疾津贴的累积正常给付额度。

举个例子若投保了2020年度的杭州市民保，因乳腺癌理赔了，今年投保新的杭州市民保2021津贴版，因乳腺癌住院也可以获得赔付，但是这部分赔付金额不计入重疾津贴的累计给付额度（3万元赔付额度）。

2、杭州市民保2021津贴版中的重疾津贴和重疾险中的重疾金是一样的吗？

不一样，杭州市民保2021津贴版的重疾津贴赔付条件是在保险期间内被保人累计获得住院医疗和高额特药费用正常给付金额3万，才可以一次性给付20万。重疾险中的重疾仅仅需要符合合同约定疾病定义，就可以一次性获得相应的赔付。

3、买了医疗险、还可以买市民保吗？

可以，二者没冲突的，被保人可以根据理赔规则先后向不同的保险公司申请理赔，最后的获赔金额是不会超过实际医疗费的。

产品点评：杭州市民保2021作为一款保障计划可选，区分基础版和津贴版，其中津贴版除了有基础版的所有保障外，特色在于增加了重疾一次性给付20万的津贴，只是需要满足一定条件才可以。