对比：北京人寿大黄蜂5号和平安少儿平安福21

少儿平安福2021作为平安保险的旗舰产品，增加了中度重疾保障，另外高发的原位癌和滤泡状甲状腺癌分别赔一次，另外25岁前可选陪护金责任，轻中症可连续给付3个月，少儿特定疾病连续给付6个月，弥补了因陪护孩子耽误的收入损失。

大黄蜂5号少儿重疾险这款产品最大的亮点在于，保单前10年或前30年首次确诊重疾能额外赔50%保额，其他的保障也很全面，常见的轻中症、少儿特疾都有较大力度的保障，价格也很便宜，性价比很高。

本期主要分析：

1、在保障内容、疾病定义等核心保障的区别

2、两款少儿保障内容对比

3、两款产品不同年龄的交费情况对比

4、各自的产品定位和适合人群分析

一、产品基本信息了解

区别一：保障内容不同

大黄蜂5号自带重疾额外赔，选保30年的，保单前 10 年额外赔50%；选保至70岁/保终身的，保单前 30 年额外赔50%。

另外还可附加重疾多赔：自确诊首次重疾满1年后，再次确诊其他重疾的，可再赔，最多赔3次，每次间隔1年，赔付比例依次为120%、130%、150%保额。

少儿平安福21保障内容相对来说比较简单，除了基本的轻中重症责任，另外就是理赔保额增加，轻症、中症赔付后，重疾、少儿特疾及身故保额都会增加，其中轻症每多赔1次，增加10%保额；中症每多赔1次，增加20%保额。

区别二：疾病定义差别

实施疾病定义新规则后，原位癌不再统一在轻度癌症中赔，很多公司不保原位癌，另外从高发重疾对应的高发轻症上看，这两款产品的疾病定义具体如下：

从以上表格看到，两款产品原位癌和轻度癌症都各赔一次，另外【慢性肾功能衰竭】定义宽松，只要求90天。

但是从【冠状动脉介入术】定义上看，大黄蜂5号要求首次实施，而少儿平安福21没有这项要求。

另外实际赔付中，有多项疾病赔一项的隐形分组，但是少儿平安福21的比较少，而大黄蜂5号的比较多，具体如下：

大黄蜂5号的：

少儿平安福21的：

区别三：交费价格

具体看下不同年龄的交费价格情况：

大黄蜂5号重疾有最长30年交费期，保费分摊好，但是本身费率也低，故每年交费便宜很多。

区别四：险种组合

医疗险是报销疾病就诊的费用，相比重疾险的理赔门槛宽松很多，按照理赔的额度，有无免赔的小额医疗和1万免赔的百万医疗。少儿平安福21作为传统渠道产品，能搭配完整的医疗险组合。

无免赔医疗险：

平安附加优享人生住院医疗，保证续保5年，可以扩展报销自费药，额度1万，与百万医疗险无缝衔接，平安过去小额医疗险到期续保宽松。

百万医疗险：

平安百万医疗险可以搭配附加E生保保证续保五年版或单独投保平安E生保长期医疗，保证续保20年，可以应付大病或严重意外事故治疗费用。

大黄蜂5号作为网销的重疾险，没有组合医疗险一起投保，如果不是发生条款规定的大病，日常的就诊住院，是需要自己掏钱的。

区别五：少儿疾病保障

大黄蜂5号有少儿特疾和罕见病额外赔，其中20种少儿特疾额外赔100%保额，不过有时间限制，要求保单前10年或30年。10种少儿罕见病额外赔200%保额，没有时间限制。

少儿平安福21则是15种少儿特疾额外赔100%保额，没有时间限制，另外可选到25岁前享陪护金保障，可以一定程度上弥补因陪护孩子所造成的误工损失。

产品点评：

两款都是性价比不错的少儿重疾险，但是销售渠道不一样，少儿平安福21作为平安线下渠道重疾，能搭配医疗险组合，保障完整，定价也更高，走的是高端路线。

北京人寿的大黄蜂5号省去不少线下成本，交费便宜很多，保障也全面，性价比高，只是留意补充医疗险。