分析：陆家嘴国泰职享安康B款重疾险优缺点详解

陆家嘴国泰是海峡两岸第一家合资寿险公司，总部是在上海。从2004年成立开业到现在，在10个城市有分公司，营销网点遍布40余个城市。

重疾险新定义实施后，陆家嘴国泰推出了职享安康系列重疾险，这款产品分为A、B两款，B款保终身，最长30年交费，70岁前能有重疾额外赔，另外还有癌症直接额外赔50%保额，赔付没有时间限制。加上最长30年的交费期，杠杆作用明显。

那么，这款产品值得投保吗？

本期主要分析：

1、职享安康B款投保基本信息

2、在癌症保障、疾病定义等优势分析

3、在疾病分组、险种组合等需留意的地方

4、陆家嘴国泰人寿网点分布和投诉情况

1、70岁前额外赔

首次确诊重疾在70岁前，可以额外获赔50%保额，相当于直接赔150%保额，保障力度大。见条款：

2、癌症额外赔

这款自带癌症额外赔50%保额，对比市面上的癌症多次赔条款，都有间隔3年或1年要求，这款直接赔50%保额，保障力度大，赔付更好，见条款：

3、最长30年交费

交费期的选择上，最长可选30年交，交费期越长，对于被保险人来说，分摊到每年的保费越少，加上保费豁免，前期交的费用越少，后期豁免的保费就越多，以小（更少的保费）博大的杠杆作用越明显。

具体看下不同年龄的交费情况：

4、高发轻症保障全

新的疾病定义，对疾病重新进行了定义，滤泡状甲状腺癌症属于轻度重疾，只能按照轻症赔，而很多险种明确规定原位癌和轻度癌症只能二赔一，职享安康B款重疾这款产品两项可各赔一次。

但是从高发重疾对应的轻症来看，具体是：

可以看到，这款产品原位癌、轻度癌症都可以各赔一次，高发轻症承保全面，没有缺失。

1、有隐形分组

轻中症都是不分组赔多次，但是轻症实际有少量的多项疾病赔一项，实际承保的疾病种类有水分，具体的疾病如下：

2、无医疗险搭配

网销产品往往无法搭配医疗险，包含无免赔住院医疗险和百万医疗险两类。

职享安康B款重疾是网销险种，无法搭配住院医疗和百万医疗，需要采取另外的方式进行补充。

如果单纯购买重疾险，没有医疗险，健康保障会有一定缺口。

3、癌症额外赔限制首次癌症

自带的癌症额外赔50%保额，但是明确规定了需满足临床分期达到IV期，如果没有达到，则不赔，且保障责任终止。见条款规定：

1、网点分布

陆家嘴国泰人寿成立于2004年，是一家合资寿险公司，成立的时间短，目前仅在四川、辽宁、北京、天津、山东、河南、江苏、浙江、福建、广东、厦门有分公司，全国网点有50家。

如果有理赔或保全相关的问题，当地没有网点，只能线上咨询。当前大力发展线上理赔，电话或互联网也都很方便。

2、消费者投诉

重疾险保障期限比较长，保险公司的服务质量也很重要。从保监公布的消费者投诉来看，可以一定程度反应公司的服务情况，排名越靠前，投诉越多。

根据最新的消费者投诉情况统计来看，陆家嘴国泰人寿的排名比较靠前，说明投诉较多，具体见下表：

产品点评：

职享安康B款自带癌症、重疾额外赔，高发疾病保障不错，但是癌症额外赔要求首次发生疾病是癌症，重疾额外赔限制70岁前，限制要求比较多。不过最长30年交费，加上保费豁免，杠杆作用好，基本保障足够，留意医疗险搭配就行。