对比：富德惠宝保和昆仑健康保普惠多倍少儿版重疾险

昆仑的健康保普惠多倍版（少儿版）大病不分组赔多次，保50类轻症赔3次，赔基本保额30%，125类重疾不分组赔2次，而且保单前15年叠加赔付，第二次赔付是赔1.2倍保额，也在保费、保额、现金价值取大，中症赔2次赔60%保额，含有身故和恶性肿瘤医疗的可选责任，整体保障全面。

富德惠宝保则是分组多赔型少儿重疾，120种大病分5组赔5次，保单前10年，或40岁后得重疾可赔付150%保额，且25岁前，确诊20种少儿特定疾病、8种少儿特定遗传和先天疾病，分别可多赔120%、80%的保额，赔付额度高。

本期主要分析：

1、两款产品的相同点

2、在承保内容、疾病定义等的核心区别

3、两款产品不同年龄的交费情况对比

4、各自的亮点和适合人群分析

一、产品基本信息了解

两款产品的相同点

1、保障期限灵活，杠杆作用好

保障期限灵活，惠宝保除了保定期至固定年限，还可保至70或80岁，能覆盖重疾高发年龄段，保费更便宜，交费压力更小。同时有保费豁免责任，前期交费少，后期豁免保费多，杠杆作用更好。

不过惠宝保最长只能20年交费，不比健康保普惠多倍（少儿版）可以30年交费，分摊作用更好。

2、轻疾有隐形分组

两款产品轻症虽然是不分组多赔，但是在实际的赔付中，有多项赔一项的情况，具体的疾病种类如下：

惠宝保的：

健康保普惠多倍（少儿版）的：

3、无医疗险组合

儿童抵抗力弱，重疾险中附加小额医疗险，通常有保费低，无免赔，小病和意外住院一律可报的优势。

健康保普惠多倍版（少儿版）版和惠宝保是互联网产品，不能添加医疗险组合，换句话说，健康保障的完整性不全面，后期需要补充好。

区别一：轻疾定义差别

轻症实行新规则以来，除了3类是必保的轻症，原位癌单独列出不属于必保责任，由保险公司自行选择，这样就有公司不赔原位癌了。原位癌不属于重疾，如果轻疾也不赔，从原位癌的发病率看，保障会有一定缺失。

另外从高发的重疾对应的轻症看，这两款产品的高发轻疾定义如下：

从疾病定义上看，两款比较一致。只是高发慢性肾功能衰竭要求180天，市面上有只要90天的，要求时间短，疾病定义更宽松。

区别二：少儿疾病保障内容差别

富德惠宝保有少儿特疾额外赔，如果在 25 岁前，罹患 20 种少儿特疾，惠宝保能赔 2.2 倍保额，罹患 5 种先天/遗传特疾能赔 1.8 倍保额。

健康保普惠多倍版（少儿版）自带的25种特疾，30岁前额外赔100%保额，保障力度大。

从赔付额度看，惠宝保更好；但是从年龄限制看，健康保更好，少儿疾病也不仅仅是少儿才有，只是少儿群体更高发。

区别三：交费价格不同

具体看下不同年龄的交费价格情况：

区别五：产品承保内容不同

1）重疾赔付规则

两款都是多次赔付重疾，但是在重疾赔付规则上不同。

其中健康保普惠多倍版不分组赔多次，是多次赔付形态中最好的，还有叠加赔，以及三者取大方式赔，赔付方式更好。前15年能赔150%保额，保障力度大。不过时间限制严格，有些只要满足60岁前就可以。

惠宝保则是分组赔多次，癌症单独一组，最高赔5次，两次赔付间隔1年。保单前10年40岁后，额外赔50%

两款都是间隔1年，不过间隔期有只有180天的，间隔期越短，对于被保险人多次获赔越有利。

2）癌症多次赔责任

健康保普惠多倍版另外可选附加的癌症医疗津贴保障，确诊癌症后间隔1年，给付40%保额，最高给付3次，共120%保额。

惠宝保则是癌症二次赔，间隔3年，再次确诊，赔付100%基本保额。

最终的给付比例健康保更多，前期可以先拿到一部分钱，第3年也是完全拿到120%保额，赔付条款更人性化。

区别六：产品亮点和投保建议

富德生命惠宝保：赔付次数高，少儿疾病包含特疾和罕见病，最高赔2.2倍保额，保障力度大。另外最长保至80岁，能覆盖重疾高发年龄段，费率低很多。只是保费分摊不明显，杠杆作用小很多。

健康保普惠多倍版（少儿版）：不分组赔付条款好，且保障内容丰富，有特定疾病和癌症津贴，给付门槛人性化，加上有优势的费率，性价比高。但是无医疗险搭配投保，健康保障有一定的缺口，更加适合提升保额使用。