分析：人保寿险温暖嘉倍2021重疾险优缺点详解

人保这块“金字招牌”，由国家把控，偿付能力足，作为老品牌之一，历史悠久，旗下网点分布广泛，售后服务可以去网点办理。

人保寿险温暖嘉倍2021重大疾病保险，保障的灵活度极高，除了基本的重疾保障责任，可选附加轻、中症及身故保障，自带癌症额外赔100%保额，保障力度大。加上保证续保的无免赔和百万医疗险，保障的稳定性好，但是留意这款高发轻症的保障……

本期主要分析：

1、人保温暖嘉倍2021具体保障内容解析

2、温暖嘉倍2021医疗险组合、癌症保障等优势

3、需要留意隐形分组、轻疾定义等细节

4、这款产品适用人群分析

1、投保灵活度高，保费分摊好

温暖嘉倍2021出生28天到65周岁人群投保，不仅可选保30年，还可选保至60、70、80岁，保30年交费期短，交费压力小，可以有效减轻投保人的缴费负担。加上最长30年的交费期，杠杆作用好，能最大化的分摊保费。

2、癌症额外赔

除了保障120种重疾，赔付100%基本保额，确诊的是恶性肿瘤-重度额外赔付100%保额，相当于直接赔200%基本保额，保障的力度大。

3、搭配完整的医疗险组合

医疗险是生病住院就可以赔，相比重疾险需满足疾病定义才可以赔，医疗险的理赔门槛宽松很多。

按照理赔门槛，有0免赔的无免赔医疗险，以及1万元免赔额度百万医疗险。人保这款产品可以搭配完整的无免赔和百万医疗险，其中：

无免赔医疗险：是安心呵护住院费用，通过社保报销后剩余部分按90%结算，保证续保3年，对于慢性病患者极为有利，不用担心次年不能续保，其条款是：

百万医疗险：人保的关爱百万医疗保证续保20年，提供一般医疗保障和120种重疾医疗保障，有质子重离子。最高可以保到400万，另外续保时在上一保险合同期间未发生对应的责任，续保的保额可以增加。

1、留意轻症承保细节

1）轻疾有隐形分组

轻症虽然是不分组多次赔付，但是实际有疾病只能三选一赔或二选一赔，存在隐形分组，具体见病种：

2）缺失高发轻症

新的疾病定义，对疾病重新进行了定义，保监除了统一规定重疾险疾病定义，对3类高发轻症也做了统一的规定。

原位癌不再统一规定，各家公司的做法不一，有些不赔或者在原位癌、轻度癌症中二选一赔。另外从高发重疾对应的高发轻症上看，这款产品的疾病定义如下：

这款产品原位癌和轻度癌症各赔一次，很多险种只能二选一赔。但是要留意这款缺失高发的【慢性肾功能衰竭】赔付。

3、轻中症赔付次数少

这款产品的投保灵活度高，可选轻、中症疾病保障，根据自身需求搭配。但是轻中症的赔付次数少，轻症、中症都只能赔1次，很多险种都能赔至少2次，赔付次数越多，对于被保险人来说，保障力度越大。

产品点评：

温暖嘉倍2021最大亮点在于癌症可以直接赔2次，没有间隔期，也没有复发、转移和持续的要求，只要是癌症，直接按照200%保额赔，保障力度大。加上有医疗险组合，整个保障内容完整。关键的是投保的灵活度高，可以只选直接保障，轻中症可自由附加，进一步降低了费率。适合追求更好保障人群投保。