对比：富德生命人寿康悦星感恩版和平安福21

当前市面上，按照赔付次数，重疾险可分为单赔和多赔，其中多赔的分组可以赔多次，间隔最短180天，患病不影响保障内容，相比单赔重疾险而言，这类险种保障力度更大。

富德生命的康悦星（感恩版）就是多赔型重疾险，提供轻中重疾保障，疾病保障全面，其中 120种重疾分为恶性肿瘤组、重大器官衰竭组、心肺疾病组、神经系统疾病组和其他综合疾病组这5组疾病，32种轻症赔付高达5次，20种中症赔2次，赔付比例与主流产品一致，并没有太多的特色。

平安福21则是单赔重疾险，作为传统渠道险种，最大的优势则在于疾病定义、医疗险搭配， 相比过去的平安福系列，最新新版的平安福2021增加了中度重疾、改善癌症单独赔多次条款，原位癌和滤泡状甲状腺癌分别赔一次，轻疾多次赔付概率大幅提高。

本期主要分析：

1、两款产品具体承保内容解析

2、两款产品在保障内容、疾病定义等不同

3、两款产品不同年龄交费对比

4、两款产品各自亮点和适合人群

一、产品基本信息了解

区别一：保障内容不同

平安福21是大病单赔，120种重疾可以赔1次100%保额。另外自带轻中症多次赔付责任，基本保障全面。高发的癌症可以单独赔多次，覆盖新发、复发、转移和持续，间隔3年，再赔保额，门槛低。

而康悦星感恩版是大病分组多赔产品，最高120种重疾可以赔5次，癌症单独一组，两次赔付间隔180天，每次赔100%保额，大病多赔保障实用。不过没有高发的癌症单独赔多次。

区别二：高发轻症疾病定义差别

新定义下的轻症疾病定义，原位癌不再属于轻症癌症，而是单独划分出去承保，各家公司的做法不一，有些不赔有些赔。在保监会要求必须承保的6类高发重疾所对应的轻疾上，疾病的定义如下：

两款都可以原位癌、轻度癌症各赔一次。

但是从另外高发轻症的定义上看，平安福21更宽松，冠状动脉介入手术和慢性肾功能衰竭要求都更低。从隐形病种多少上看，平安福21的也偏少：

平安福21的：

康悦星感恩版的：

区别三：医疗险组合对比

医疗险是报销疾病就诊的费用，相比重疾险的理赔门槛宽松很多，按照理赔的额度，有无免赔的小额医疗和1万免赔的百万医疗。

平安福21作为传统渠道产品，能搭配完整的医疗险组合。

其中无免赔医疗险：平安附加优享人生住院医疗，保证续保5年，可以扩展报销自费药，额度1万，与百万医疗险无缝衔接，平安过去小额医疗险到期续保宽松。

百万医疗险：平安百万医疗险可以搭配附加E生保保证续保五年版或单独投保平安E生保长期医疗，保证续保20年，可以应付大病或严重意外事故治疗费用。

康悦星感恩版没有医疗险可以一起投保，是“纯裸“重疾险，健康保障的完整度不及平安福2021，后续也可以单独购买医疗险。

区别四：交费价格不同

交费期的长短，会影响每年的交费，交费期越长，分摊到每年的保费越少，这样交费压力小很多。康悦星感恩版最长只有18年交费期，而平安福有30年，具体看下不同年龄的交费价格对比：

区别五：各自的亮点和适合人群分析

康悦星感恩版：大病多赔保障，重疾分组多次赔付，大病分组合理，轻症和中症赔付比例基本与主流一致，没有太多的特色。但是交费分摊不明显，有医疗险缺口。

平安福2021：保障全面，险种组合有优势，产品组合有竞争力。可添加癌症多次赔付保障，间隔3年，癌症的新发、复发、转移和持续就可赔，高发疾病保障好，不过定价适合高端人群。