分析：中荷超越全民版重疾险优缺点详解

在保险市场上，重疾产品多样化，消费者的选择也非常多，加上保险意识的增加，很多消费者也希望选择到适合自己的重疾产品。

中荷人寿的超越全民版是一款新定义下的产品，保障内容提供的是110种重疾+25种中症+55种轻症，轻中重疾在60岁前确诊可叠加赔付，重疾最高可以赔到保额180%，中症额外赔保额15%，轻症是额外赔10%。可选30种特疾最高赔到2倍保额，身故保障也可以灵活选择。保费相对来说较便宜，缺乏专属高发重疾多次赔付，如癌症、心脑血管特疾等，那么，这款重疾险是否值得投保呢？

本期主要分析：

1、中荷超越全民版主要保什么内容？

2、在疾病保障、保障特色上的相对优势

3、需要留意疾病定义、分组以及高发重疾保障等细节

4、重疾险到底该不该买？

1、疾病保障全面

超越全民版的疾病保障全面，提供了110种重疾，25种中症和55种轻症保障，且重疾是单次赔付，轻症和中症都可以多次赔付，疾病可叠加赔付。

2、疾病叠加赔付额度高

轻中重疾在60岁前确诊，可叠加赔付，其中重疾最高可以赔到保额180%，轻症和中症基础赔付与主流一致，额外赔付一次轻症有40%，中症可达到75%，赔付比例还是可以的。

3、保障灵活可选

超越全民版除了基础的轻中重疾保障外，还有30种特定重疾额外赔保额，另外身故保障可以根据需求灵活选择是否附加。

4、保费相对便宜

超越全民版的保费相对便宜，与同类产品对比如下：

1、常见轻症定义严格

新规定下，有3类必保轻症，原位癌不再属于必保范畴，可以由保险公司自行选择，这两款产品的原位癌和轻症癌症可以各赔一次，但是在慢性肾功能衰竭定义上超越全民版是持续180天，比超级玛丽4要相对严格，具体如下：

2、轻症疾病有分组

超越全民版的轻症疾病是多次赔付，但是有隐形分组，相当于赔疾病A，就无法赔疾病B，详情分组如下：

3、不保心脑血管类特定重疾

有重疾险产品不仅提供癌症多赔、还有心脑血管多赔，超越全民版仅针对30种特定重疾额外赔，主要疾病种类如睾丸恶性肿瘤、白血病、卵巢恶性肿瘤等，缺乏心脑血管特定重疾额外保障，保障力度还是有被削弱。

重疾险的赔付是确诊即赔，也就是说确诊的疾病符合合同规定的疾病范围，就可以获得一次性赔付，相比较医疗险而言，不属于事后报销，重疾赔付流程相对简单，有确诊报告，符合保险公司的保障范围就可以赔付。

重疾险虽然交费期长，但是保障还是比医疗险更全面，重疾险的保障责任范围更广，提供的疾病种类更多，有的产品还有高发癌症额外多赔，往往被认为用来弥补收入损失。

然而医疗险是事后报销，一旦确诊重疾是无法马上获得赔付的，需要通过治疗，产生合理的治疗费才可以去申请报销。

两款产品都是各有特色，但是重疾险是有必要买的，毕竟罹患重疾后，患者所要承担的医疗费还不小，后期还需要康复费和营养费等，投保了重疾险，确诊就可以获得一笔保险金，在一定程度上可以缓解压力。

产品点评：超越全民版是一款保障全面，疾病叠加赔付稍高，保障更灵活的产品，只是没有专属癌症二三次多赔，高发疾病保障力度有缺乏。