分析：济宁济惠保普惠型商业医疗保险优缺点详解

2020年是惠民保“元年”，进入到2021年，惠民保持续快速发展，全国多个省市上线惠民保，参保人数激增，由于其拥有低保费、低门槛、高保额特色，因此热度是居高不下。

山东济宁济惠保是为济宁基本医保参保人量身定制的普惠性质商业补充医疗保险，由济宁市医保局和济宁市银保监局共同指导，紧密衔接医保，投保门槛低，无年龄要求、无职业要求以及既往症可保可赔，保障提供医保内外住院医疗费和9种特定高额药品保障，最高保障额度有230万元，一年保费仅需99元。济宁济惠保的优势何在？是否值得投保呢？

本期主要分析：

1、济宁济惠保主要保什么内容？

2、济宁济惠保在投保门槛、保障上的相对优势

3、济宁济惠保需要留意报销比例、免赔等细节

4、投保了济惠保，异地就医能赔吗？

1、投保门槛低

济惠保作为普惠型的商业医疗保险，无年龄限制、无职业要求、不限户籍、无健康要求，只要是济宁基本医保参保人且在保状态就可以。

2、既往症可保可赔

惠民保险大部分是对既往症产生的医疗费是不承担赔偿责任的，济惠保的既往症是可保可赔，医保内外住院医疗费既往症人群可赔30%，这点做的还是比较好。

3、报销不限社保范围

济惠保的报销不限社保范围，保障内容提供医保内外住院医疗费保障，还有9种高额特定药品费用报销，保障额度有230万，保的全面且保的额度高。

1、免赔额高

惠民保险的免赔额通常要比商业百万医疗险要高，商业医疗险通常会对重疾或特药不设免赔，但济惠保的免赔额无论是医保内、医保外住院医疗费以及特药费用都是各自有2万免赔，合计有将近6万免赔，赔付门槛还是较高的。

2、报销比例与主流赔付比例有差距

惠民保险医保目录内住院医疗费通常报销有80%，有的医保外报销比例也可达到80%，但是济惠保的目录内报销仅70%，医保外住院医疗费报销60%。

关于异地就医，济惠保中依据保障责任不同有不同规定，具体如下：

（1）保障责任一及保障责任二关于医保内外住院医疗费保障

若参保人已按规定办理转诊、备案手续至市域外医院治疗的，正常赔付；如果没有按规定办理转诊、备案手续至市域外医院治疗的，报销比例降为原比例的50%。

（2）保障责任三关于特定药品费用报销

若参保人已按规定办理转诊、备案手续至市外医疗机构（仅限中国大陆境内的社会基本医疗保险定点医院）进行治疗的，可正常申请理赔，报销比例30%；如果没有按规定办理转诊、备案手续至市外医疗机构进行治疗的，此项责任是不予赔偿。

产品点评：济惠保是一款政府指导的惠民保险，延续了惠民保险的特点，但是这款产品的既往症人群是可保可赔，在同类产品中做的比较好。保的还算全面，医保内外住院医疗费和特药药品费都可保障，一年仅需99元就可获得230万保障额度。