分析：平安e生保2022升级版优缺点详解

平安e生保是保险市场上知名度很高医疗险，至今出了很多个版本，有e生保长期医疗、e生保保证续保版、e生保2020等。

最近保障再升级，上线了一款平安e生保2022，投保年龄放宽，0-65岁的人群都可首次投保，保障额度不变，保障内容升级，质子重离子医疗和院外特药写入主险责任，保障范围更大，其中院外特药扩展至105种，涵盖了21种社保外特药、肿瘤电场疗法、CAR-T疗法，罹患大病敢用药，切实减轻患者负担；另外免赔额灵活可选，最低5000元，另外可选健康门诊包，在线问医生，药品配送到家，方便便捷。那么，相比较老版e生保2020，e生保2022有哪些亮点？是否值得投保呢？

本期主要分析：

1、与老版相比，e生保2022有哪些升级？

2、e生保2022在投保年龄、保障、免赔额上的相对优势

3、需要留意免责、续保、特疾免赔、特药报销方式等细节

4、e生保2022的产品定位和适用人群分析

相较于老版的e生保2020，主要在以下几个方面有升级：

1、投保年龄范围更广

e生保2022的投保年龄是在0-65岁，比老版的首次投保年龄范围更广，老版的最高年龄只到60岁。

2、保障责任进一步扩大

E生保2022的保障责任进一步扩大，保留了原来的一般医疗和120种特疾医疗，增加了质子重离子医疗和院外特药保障，保障额度同样是400万，是保的范围更广。

3、增加了康复护理服务包

在原来的绿通服务基础上，增加了康复护理服务包，包含了专人现场入院探视、院后上门居家护理、陪护等服务。

1、投保年龄覆盖更广

E生保2022的投保年龄覆盖更广，最高是65岁可投，大部分的医疗险投保年龄最高是60岁。

2、免赔额灵活可选

E生保2022的免赔额灵活可选，有1万和5000元，根据需求自行选择，免赔额低意味着赔付金额更多。

3、保障覆盖全面

E生保2022的保障内容涵盖了一般医疗，120种特疾医疗，有质子重离子和105种院外特药，其中院外特药覆盖面广，包含了21种社保外特药、肿瘤电场疗法、CAR-T疗法等。虽然保障额度仍旧是400万，但是保障力度更全面。

1、特定疾病医疗和一般医疗共享免赔

大部分百万医疗险中的重疾医疗通常是不设免赔，意味着报销的钱更多，但是e生保2022的一般医疗和120种特疾医疗是共享免赔，意味着特疾医疗有赔付门槛，降低了赔付金。

2、第二年续保需要审核

E生保2022是一款非保证续保的医疗险，第二年续保需要保险公司审核，续保稳定性不强，约定如下：

3、免责条款有不合理部分

这款产品针对皮肤色素沉着、痤疮治疗、红斑痤疮治疗。良性皮肤损害（雀斑、老年斑、痣、疣等）的治疗和去除等不报销，在很多百万医疗险中都报销。约定如下：

4、特药费用不能事后报销

E生保2022的105种抗癌特药责任仅支持药品直付直送上门或用购药凭证在保险公司指定的医疗机构进行领药，不支持自行购药并支付药费后来进行事后报销。

5、免赔额低，保费越贵

E生保2022的免赔额越低，保费就越贵，这个款产品有两个保障计划，若选择计划二免赔额为5000元的话，保费会高于计划一免赔额为一万的，具体如下：

平安新上线的e生保2022的保障责任进一步扩大升级，特别是在特药药品种类扩大，105种特药，有涵盖21种社保外特药，电疗、CAR-T这类疗法都有，对于大病或罕见病医疗费提供切实的帮助，增值服务上添加了康复服务包，为重症患者提供出院后康复服务，可以更好的实现看病就医以及院后康复一套龙服务。

升级后的e生保更加的切合实际，在对重症保障力度上进一步提升，以及提供了贴合患者需求的服务方式，只是在续保稳定性不强，容易导致理赔后续保无法继续的情况出现。

产品点评：e生保2022的保障额度没变，保障范围进一步扩大，特药责任亮点突出，覆盖特药种类增加，免赔额最低到5000元，有利于赔付金额进一步提升，整体来看，此次保险产品升级还是花了点心思的。