分析：国宝人寿巴适一生智选版优缺点详解

国宝人寿成立时间在2018年，虽然成立时间较短，公司发展稳健，到2020年底，公司资产总额突破50亿元，另外核心偿付能力充足率有243.69%，偿付能力与资金流动性充足。

在新定义规则实施下，国宝人寿上线的巴适一生智选版是一款由必保责任+可选责任组成投保的，最高是65岁可投，提供了100种重疾、30种轻症和20种中症保障，其中首次重疾赔付按保额、保费和现价较大者进行，可附加4次重疾，分组5次可赔5次，在高发重疾如癌症，可间隔3年后，赔二次，还可以区分少儿和成人首次重疾额外赔付。那么，国宝人寿巴适一生智选版是否值得投保呢？

本期主要分析：

1、国宝人寿巴适一生智选版主要保什么内容？

2、在重疾保障、癌症、特定关爱金的相对优势

3、需要留意轻症疾病定义、疾病分组等细节

4、癌症多赔的保障责任到底有必要选择吗？

1、投保年龄覆盖广泛

巴适一生智选版的投保年龄覆盖广，最高65岁可投，大部分重疾险产品的最高投保年龄是到55岁或60岁。

2、疾病保障灵活且全面

这款产品的疾病覆盖全面，有100种重疾首次确诊按保额、保费和现价较大者赔付，通过可选保障实现重疾分5组赔5次，另外有30种轻症和20种中症不分组多次赔付。

除了可选疾病分组多赔外，还有癌症二次赔付以及首次重疾特别关爱金，只是区分少儿和成人。

3、癌症二次赔付条件宽松

巴适一生智选版的癌症二次赔付条件宽松，只需要间隔3年，且仅须满足条件之一，如新发、复发、转移或持续的状态就可，而不是像有的产品需要满足上次确诊疾病得到完全缓解才可二次赔付。国宝人寿的这款产品的癌症二次赔付要更宽松。

4、青少年首次重疾保障高

巴适一生智选版的首次重疾区分少儿和成人，其中少儿首次确诊重疾后，额外赔付基本保额，相当于赔到2倍保额，另外年龄在20岁前就可以，而不像有的产品年龄要求仅到18岁。

1、常见轻症定义有缺失

新规则下，有3类必保轻症，原位癌不再属于必保轻症，保险公司可以自行确定是否选择提供保障，巴适一生智选版的轻症保障不提供原位癌和慢性肾功能衰竭疾病保障，常见轻症疾病有一定缺失，详情如下：

2、常见轻症有隐形分组

巴适一生智选版的轻症是不分组可以多赔，但是有隐形分组的情况，相当于赔了疾病B，就无法赔疾病A的情况，具体隐形分组如下：

癌症一直以来都是属于高发类重疾，在各大保险公司理赔榜单都是理赔排位靠前的疾病，虽然现在医疗技术发达，治疗疾病有多重手段，但是癌症复发性也是很高的，若是仅选择一次赔付的重疾险，赔付完后，由于得了重疾也无法投保其他的产品。

因此癌症多次赔付的意义是一旦有赔付一次后，还有赔付的机会，只是赔付间隔期会有不同，有的产品是间隔3年，有的产品需要间隔5年，对癌症二次赔付定义也不同，宽松定义的如巴适一生智选版，条件宽松，包括了各种情况。若是稍严格点定义，指的是间隔5年，需要达到上次确诊癌症完全缓解。

产品点评：

巴适一生智选版的疾病保障灵活，可选责任丰富，疾病保障覆盖全面，只是在常见轻症疾病定义上有缺失，不提供原位癌保障，且有轻症隐形分组。