分析：随州惠随保补充医疗健康险优缺点详解

2020年是惠民保险的“元年”，特点是投保门槛低，年龄和职业无限制，健康要求低，保费便宜保障额度高，因此全国多个省市推出了惠民保险，也受到了很多人的追捧。

惠随保的上线，是随州人专属补充医疗健康保险，有医保局指导，银保监会随州监管分局监管，年龄无限制和要求，既往症可保可赔，高危职业也可参保，提供的保障涵盖了医保目录内住院医疗费、特定高额药品费、质子重离子医疗保障和新冠病毒身故保障和新冠疫苗身故以及住院津贴保险金。一年仅需99元就可享260万保障，特药和质子重离子不设免赔，门槛较低赔付金额相对较高，那么，随州惠随保是否值得投保呢？

本期主要分析：

1、随州惠随保主要保什么内容？

2、在投保门槛、报销、免赔上的相对优势

3、需要留意赔付范围、住院津贴免赔天数等细节

4、有了医保，还需要随州惠随保吗？

1、投保门槛低

惠随保的投保门槛低，不限年龄、高危职业也可参保，与普通商业医疗险不同，只要有随州市医保的，且在保状态即可。

2、既往症可保可赔

惠随保与其他惠民保险不同，有既往症也可以参保和报销的，医保内住院医疗有罹患过5类疾病的人群也可以报销20%，特药责任中有罹患过恶性肿瘤也可以赔20%。很多同类惠民保险对于既往症是不赔付的。惠随保的既往症约定如下：

医保目录内住院医疗费用（保障责任一）既往症：

(1) 肿瘤类：恶性肿瘤(含白血病、淋巴瘤)；

(2) 肝肾疾病类：肾功能不全；肝硬化、肝功能不全；

(3) 心脑血管、糖脂代谢疾病类：缺血性心脏病(含冠心病、心肌梗死)、慢性心功能不全(心功能三级及以上)；脑血管疾病(脑梗死、脑出血)；高血压病(III期)；糖尿病且伴有并发症；

(4) 肺部疾病类：慢性阻塞性肺病、慢性呼吸衰竭；

(5) 其他疾病类：系统性红斑狼疮；瘫痪；再生障碍性贫血；溃疡性结肠炎。

特定高额药品费用（保障责任二）既往症：恶性肿瘤（含白血病、淋巴瘤）。

3、特药和质子重离子医疗保障不设免赔

惠随保的特药和质子重离子是不设免赔额的，意味着赔付门槛低，赔的钱会更多，不少惠民保险的特药责任有赔付门槛。

1、不报销医保外医疗费

惠随保是不报销医保外医疗费，仅针对医保内住院医疗提供保障，市面上推出的惠民保险有的涵盖了医保外费用报销，惠随保的保障范围还是较窄的。

2、住院津贴有免赔天数

惠随保的住院津贴仅是连续住院，从连续住院第4天开始算起的，相当于前三天是免赔的。

医保是最基本的保障，但是医保报销都是有限制的，有起付线，且报销有上限，并且医保目录内的药物并不是全部都能报销的，乙类药物有部分是需要自付。因此，惠民保险这类商业补充性质医疗险可以有效解决。

惠随保是随州当地商业补充医疗险，保障范围扩大，有特药，通常是医保内不能都报销的药品，价格高，花费大，普通民众负担重，有了惠民保险可以很好解决这一问题。质子重离子医疗是医保不报销的，投保了惠民保，可以切实得到保障，因此惠民保险保费便宜保障额度高，可以有效解决大病医疗费的问题。

产品点评：

惠随保是随州当地的一款补充惠民保，投保门槛低，关键是带病可投也可赔，特药和质子重离子医疗保障是0免赔，赔付门槛低，保费一年也仅需99元，可以赔到260万保额，保障力度还是可以的，只是说需要随州当地医保且在保状态才可以。