分析：德州惠民保优缺点详解

惠民保险的特点是投保门槛低，无年龄要求和高危职业可投，健康要求低，保费便宜且保障额度高，通常是只要有当地医保就可以。因此现在已经是遍地开花，全国多个省市都上线了惠民保险，参保人数也是逐步攀升。

德州惠民保是一款由政府指导、12家保险公司共同承保的城市定制型商业医疗保险，投保门槛低，对年龄、职业和健康都无要求，主要保险医保内住院和门诊慢特费用、癌症特药药品费用和9种特殊疾病特定药品费用，报销比例与主流差别不大，既往症可保可赔，最低有30%比例报销，一年保费仅需79元可以提供230万的保障。那么，德州惠民保是否值得投保呢？

本期主要分析：

1、德州惠民保主要保什么内容？

2、在保障、既往症以及保费上的相对优势

3、需要留意赔付门槛、报销范围等细节

4、德州惠民保有哪些既往症？

1、有9种特殊疾病特药保障

德州惠民保除了医保内医疗费和癌症特药保障外，还提供9种特殊疾病用药保障，如SMA、黏多糖贮积症等的用药，这9类特殊疾病的用药价格高，对于普通民众来说还是压力很大的。惠民保险解决部分药品费用问题可以减轻民众医疗费负担。

2、既往症可保可赔

德州惠民保的既往症可保可赔，毕竟大部分的惠民保险对于既往症是不赔付的，德州惠民保这点做的还是比较好的，医保内和癌症特药既往症可以赔30%，9种特殊疾病用药是赔70%。

3、保费是老少同价

德州惠民保的保费是老少同价，价格很便宜，一年仅需79元，而不是像百万医疗险，少儿和老年人投保，一年需要大几百，甚至上千块的保费，惠民保仅仅是花不到一顿饭钱就可以解决百万保障。

1、免赔额高

德州惠民保的免赔额高，医保内医疗费有1.8万免赔，癌症特药和特殊疾病用药各有2万免赔，合计有5.8万的免赔额，理赔门槛较高。

2、不报销医保外费用

德州惠民保仅提供医保范围内的医疗费用，对于医保范围外的费用不提供保障，保障责任范围较窄。

德州惠民保的“既往症”指①恶性肿瘤（含白血病、淋巴癌）②肾功能不全③肝硬化④肝功能不全⑤缺血性心脏病（含冠心病、心肌梗死）⑥慢性心力衰竭⑦脑血管疾病（脑梗死、脑出血）⑧高血压病（3级）⑨糖尿病伴有并发症⑩慢性阻塞性肺病?慢性呼吸衰竭?系统性红斑狼疮?重症肌无力?再生障碍性贫血?溃疡性结肠癌，仅针对医保内医疗费、恶性肿瘤特药，而特殊疾病用药没有既往症约定。

产品点评：德州惠民保除了一般医保内医疗费和癌症特药报销外，覆盖了9种特殊疾病的保障，既往症可保可赔，这点还是比较有特色的，只是不报医保外费用，且赔付门槛有点高。