分析：信泰人寿朱雀守卫加重疾险优缺点详解

信泰人寿推出不少新品重疾险，如达尔文5号焕新版、超级玛丽4号等，这两款产品在市场上的知名度都比较高，关键的一点是赔付力度大，交费便宜。

近期，信泰又推出了新的重疾险产品-朱雀守卫加重疾险，这款产品保障内容丰富，不仅有叠加赔，重疾最高赔180%保额，还有60岁前重疾额外赔，少儿特疾加倍赔，高发的癌症可以单独多次赔，比较有竞争力的是费率便宜，30年交费，一年只要不到4000元，就能买30万保额。

那么，这款产品值得投保吗？

本期主要分析：

1、朱雀守卫加的基本信息介绍

2、朱雀守卫加的主要优势和不足之处

3、不同年龄的交费价格对比情况

4、朱雀守卫加重疾险定位和适合人群分析

1、保障内容全面

这款产品不仅自带丰富的保障内容，还可选各种特色承保内容。

其中自带责任：

（1）住院津贴

如果从未理赔过重疾，在满60岁后住院治疗的，就可以获赔一笔住院津贴，具体赔付如下：0.1%保额*实际住院天数，一个保单年度内以90天为限。

（2）少儿特疾额外赔

这项责任仅适用于，投保时被保人年龄小于18周岁的情况。

具体赔付如下：30岁前，首次确诊以下18种少儿特疾，可额外获赔120%保额，也就是赔2.2倍保额。如果30岁前未发生18种少儿特疾，则30岁后首次确诊重疾，可额外赔10%保额。

附加可选责任：

（1）60岁前额外赔（可选）

60岁前，初次确诊重疾/轻症/中症的，可以额外获赔一定比例的保额，具体如下：

重疾：额外赔80%；轻症：额外赔15%；中症：额外赔30%。

附加这项保障需要多交一千多元不等，以30岁男/女性投保50万保额，保到70岁为例，男性需要多交1450元，女性需要多交1500元。

（2）高龄特疾额外赔（可选）

60岁后，首次确诊6种重疾或5种轻症的，可以分别额外赔付一定比例保额，具体如下：6种重疾：额外赔50%；5种轻症：额外赔15%。

（3）癌症2次赔（可选）

如果首次得了重疾，并且获赔重疾保险金，后续在满足间隔期等条件下，再确诊癌症的，可以多赔1次。

具体赔付规则如下：首次重疾是癌症的，间隔 3 年后，再次确诊癌症（含复发/转移/扩散），可获赔120%保额。首次重疾是/不是癌症的，间隔 180 天后，新发了癌症，可获赔120%保额；

首次重疾是癌症的，间隔 1 年后，该癌症仍需持续治疗的，可获赔30%保额。

2、疾病定义宽松

新的疾病定义，对疾病重新进行了定义，保监除了统一规定重疾险疾病定义，对3类高发轻症也做了统一的规定。

原位癌不再统一规定，各家公司的做法不一，有些不赔或者在原位癌、轻度癌症中二选一赔。另外从高发重疾对应的高发轻症上看，这款产品的疾病定义如下：

3、交费期长，杠杆好

最长有30年的交费期，且有保费豁免责任，前期交费越少，后续豁免的保费越多，每年的交费压力也越小，具体看下不同年龄的交费价格情况：

1、无医疗险组合

重疾险是确诊大病给付一笔钱，保险合同终止；医疗险是在保障额度内报销实际住院就诊的费用，百万医疗额度高达百万，一般足够。

光有重疾险可能额度不够应付大病就诊费用，也可能面临罹患大病不在承保疾病范围内的尴尬，所以要配备好医疗险。

医疗险不区分疾病程度或种类，住院就能报。搭配的医疗险一般续保宽松，保障范围全面，能垫付医药费更好。

2、轻疾有隐形分组

朱雀守卫加的轻症是多次赔付，但是存在隐形分组，相当于赔付了疾病A，疾病B就无法获得赔付，具体如下：

产品点评：

朱雀守卫加保障丰富，提供的保障实用，也增加了一定的灵活度，关键是网销险种费率便宜。只是留意医疗险的缺失，以及轻症的隐形分组。