分析：招商仁和仁医保2021百万医疗险优缺点详解

百万医疗险，目前已处于“烂大街”状态中，虽然小病用不上，但对癌症的自费药等能起到报销作用，总能让人心动。

医疗险不用满足疾病定义（一般医疗），相当于住院就能赔，比重疾险理赔门槛低很多。在购买保险产品的时候，首先考虑的就是医疗险，作为兜底的险种。

而医疗险按照保障的额度分，有万元内的小额医疗，百万额度的百万医疗，百万医疗险保额高达百万，对于大病患者实用。

招商仁和仁医保2021提供一般和重疾医疗，确诊大病0免赔额，有特定手术补偿金300元/天，提供的保障内容全面，当年度无理赔，免赔额可降低，最少只要8000元就可获赔，降低报销门槛。

本期主要分析：

1、仁医保2021百万医疗险投保信息解析

2、在责任赔付、免赔额等优势分析

3、在免责范围、续保审核等需注意的细节

4、本产品定位和适合人群分析

1、免赔额可降低

这款产品一般医疗是1万免赔额，确诊大病0免赔额，赔付比较人性化。

另外当年度无理赔，免赔额可降低，任一保单年度内未发生保险事故，则连续的下一年度保单的年度免赔额降低 1000 元，最低可降至8000元。进一步降低了获赔的门槛。

2、承保内容全面

住院常见的就诊项目包括住院医疗、特殊门诊、门诊手术以及住院前后门急诊。一般的产品这４类都包含在内，才能基本完全覆盖住院就诊项目。

这款产品几类报销项目都包含在内，整体报销项目全面。

3、增加住院补贴

增加了特色承保内容，特定手术住院补贴保险金，每天按300 元给付，以被保险人每次实际住院天数为准。

1、期满续保审核

本主险合同为不保证续保合同。本产品保险期间为一年。保险期间届满，您需要重新向我们申请投保本产品，并经我们同意，交纳保险费，获得新的保险合同。具体见续保条款：

2、无费用垫付、就医绿通等

大病的治疗费用昂贵，如果本身经济状况不是很好，往往一时难以拿出几十万的治疗费，而保险都是诊治后拿着报销单去报销，前期需要自己先垫付费用。

仁医保2021不提供住院及手术安排、住院押金垫付，这些增值服务还是很实用的，尤其是对于大病患者来说，能用到的概率很大。

3、部分免责不合理

医疗险的责任免除无统一的规定，都是各家公司自行决定是否承保，这款产品不保甲类传染病、职业病等，很多险种并没有这样的责任免除，见条款：

产品点评：

仁医保2021百万医疗险保障内容够用，大病患者不用支付1万免赔额，赔付条款人性化，只是续保每年审核，稳定性不佳，另外缺乏实用的费用垫付及就医绿通服务，实用性打了折扣。

当前的百万医疗险，很多不仅有费用垫付，还能报销外购药，保证续保，这样的保障更好。