分析：恒安标准守护无忧医疗保险2021优缺点详解

健康险以人的身体为承保标的，准确的说，是以人的身体健康状况为保障对象。按照给付的方式，又区分医疗和重疾，重疾是确诊疾病即赔（满足条款规定的疾病要求），医疗则是就诊后赔偿对应的医疗费用，医疗险没有疾病定义的要求，只要门诊、住院就能赔。

恒安守护无忧2021是一款有三项计划可选的百万医疗险，最高基本保额达50万，累计赔付额度限3倍保额，续保不需要重新审核。医保内外费用都可赔，0免赔额，最长能保障至80周岁。

那么，这款产品值得投保吗？适合什么人群？

本期主要分析：

1、守护无忧2021百万医疗基本保障内容介绍

2、守护无忧2021在保障责任、理赔门槛等优势分析

3、守护无忧2021在报销比例、保障内容等细节留意

4、这款百万医疗险的产品定位和适合人群分析

1、报销门槛低

突破医保内外限制，社保内外均可保障，且不设免赔额，按照80%至100%比例赔付。

很多百万医疗险都是1万或者5千免赔额，这款0免赔额，报销门槛低。

2、可享特需医疗

一般的医疗险，都只能赔付普通病房就诊的费用，医院的特需部、国际部，配备的医疗资源更好，就医环境也更佳，但是费用昂贵，在普通门诊几十块钱，在国际部就要几百甚至上千元。

这款产品提供计划二、三入住定点医院的特需部、干部病房等高级病房的医疗保障，可尊享更优质的就医环境和更贴心的医护服务。

3、续保无需审核

本产品最高可续保至80周岁，且不需重新核保，只要累计获得的赔款不超过三倍基本保额（60万、120万或150万），保险合同就会持续有效。

1、医保外报销比例低

这款产品医保外和医保内都可以报销，医保内的费用是按100%比例赔，但是医保外 的费用只能赔80%，选计划三，且经医保报销完之后，才能按100%比例赔。

2、报销项目有缺失

住院常见的就医项目，有住院医疗、特殊门诊、门诊手术以及住院前后门急诊。一般的产品这４类都包含在内，才能基本完全覆盖住院就诊项目。

但是这款产品只有住院医疗及特定疾病医疗，只有计划三增加了可选普通门急诊医疗保险金，报销项目上有一定的缺失。

3、交费价格贵

这款产品29岁投保计划二，额度40万，一年的保费为2183元，很多险种只要不到1000元。

通过一个具体的案例，看下这款产品的报销情况：

29岁李先生，有社保，投保守护无忧2021计划二，即年度保额40万，首年需要缴纳保费2183元。投保8个月后，经诊断罹患胃癌，需立即住院治疗。

花费如下：入住定点医院的VIP病房，使用了大量进口特效药，发生住院医疗费用共计18万元，其中社保目录内医疗费用5万元，社保报销了4万元，社保目录外医疗费用13万元。

后续进行放化疗，产生了特定疾病门诊费用合计6万元，其中社保目录内医疗费用2万元，医保报销1.5万元，社保目录外医疗费用4万元。

理赔的部分为：

1、住院医疗费用保险金：社保目录内未报销的1万元×100%+社保目录外医疗费13万元×80%=11.4万元。

2、特定疾病门诊医疗保险金：社保目录内未报销的0.5万元×100%+社保目录外医疗费4万元×80%=3.7万元。

李先生24万元的医疗费中，社保报销5.5万元，守护无忧2021赔付了15.1万元，自己仅负担医疗费3.4万元。

产品点评：

恒安守护无忧2021是一款既可报销医保内，又可报销医保外费用的医疗险，续保时间长，且0免赔额赔付，但是额度有限，医保外计划一、二只能报销80%，交费比一般的险种贵。