分析：皖惠保第二季优缺点详解

2020年惠民保掀起了一阵热潮，随着2021年临近年底，很多惠民保险第一年陆续要到期了，越来越多的产品都进一步升级，普惠力度更大。
皖惠保第二季上线，相比较去年的保障来说，保额、赔付比例双双都有提升，关键是去年责任免除的五大疾病纳入到保险责任，做到了真正意义的带病投保、带病可赔，普惠力度更大。皖惠保第二季的投保门槛仍旧延续了上一季的特点，投保门槛低，保障内容涵盖了医保范围内外住院医疗费，保障额度最高有400万，赔付比例提升到了80%。保费一年66元，且老少同价，那么，这款皖惠保是否值得投保呢？
本期主要分析：
1、皖惠保第二季主要保什么内容？
2、在保障、既往症赔付上的相对优势
3、需要留意赔付门槛、特药责任等细节
4、皖惠保的保障生效日是什么时候？

1、医保外住院医疗费可报销
皖惠保可以报销医保外住院医疗费，最高保障额度有200万，赔付比例80%，而有的惠民保险仅是针对医保内的住院医疗费报销。
2、既往症可保可赔
惠民保险通常是会有约定既往症产生的医疗费是不赔的，但是皖惠保将五大疾病纳入了保险责任，对于这五类既往症产生的费用是可以进行赔付，且不限医保范围，只是有10万限额，赔付比例仅30%。
具体既往症疾病种类如下：
（1）恶性肿瘤：含白血病、淋巴瘤、原位癌；
（2）肝肾疾病：①肾功能不全:慢性肾功能不全、慢性肾功能衰弱；②肝功能不全:慢性肝功能不全、肝硬化、慢性肝功能衰竭；
（3）心脑血管及糖脂代谢疾病：①心脏类疾病:冠心病、心肌梗死、心脏破裂、心脏卒中、慢性心功能不全、慢性心衰、主动脉疾病；②脑血管疾病:脑栓塞、脑梗塞、脑出血、脑卒中；③高血压:高血压1级（极高危组）、高血压2级（极高危组）、高血压3级及高血压3级（极高危组）；④糖尿病:Ⅰ型糖尿病、Ⅱ型糖尿病、糖尿病伴并发症；
（4）肺部疾病：①慢性阻塞性肺病；②慢性呼吸衰竭；③间质性肺炎；
（5）其他疾病：①系统性红斑狼疮；②再生障碍性贫；③溃疡性结肠炎；④先天性疾病；⑤基因型疾病。⑥神经系统退行性疾病。

1、没有特药药品费报销
皖惠保没有专属的特药药品费报销，特药是在癌症治疗中常会用到的，若是没有该项保障，意味着需要患者自掏腰包，因此这点上皖惠保作为一款惠民保险还是稍有不足。
2、免赔额高
皖惠保的免赔额高，医保内外住院医疗费各有2万免赔，合计有将近4万不赔，赔付门槛还是比较高的、

惠民保险的通常做法是会规定一个参保时间，然后参保时间结束就是保障期，但是皖惠保与其他惠民保稍有不同。
皖惠保分为两种情况，一种是续保客户，接续上年度保单终保的次日零时生效，另外一种是非续保客户，比如参保时间在2021年10月18日-2021年11月30日的，保单生效日就是2021年12月1日，也就是说本月参保，次月1日才生效。
产品点评：皖惠保作为安徽人民专属普惠型惠民保险，突破了以往传统仅对医保内费用报销的情况，覆盖了医保外住院费用，同时也将既往症纳入了赔付范围，这点还是可以的。