分析：太平洋人寿医享无忧长期医疗险（20年期）优缺点详解

市面上已经有很多款中长期的百万医疗险，最长保证续保20年期，不用担心停售和拒绝续保的问题。

医享无忧长期医疗险（20年期），这款产品能够保证续保20年，目前市面上仅有三款保证续保20年的长期百万医疗险。

这款产品，最高接受65岁老人投保，每 20 年为一个保证续保期间，这期间内，无论是生病理赔，还是产品停售都仍可续保。承保内容全面，除了一般和重疾医疗，还有特疾和质子重离子及外购药保障。如果以家庭为单位投保，保费可享95折优惠，且家庭成员间可以共享1万的免赔额。

那么，这款产品值得投保吗？

本期主要分析：

1、医享无忧长期医疗投保信息解析

2、在癌症保障、续保条款等优势分析

3、在等待期、保障内容等需注意细节

4、本产品定位和适合人群分析

1、保证续保20年

最宽松的续保政策，应该是保证续保。在保证续保期间内，续保不受身体变化、历史理赔和停售的影响，20年内都能续保。

就目前来说，“20年保证续保”也是市面百万医疗可保证续保最长的时间。

2、承保内容全面

一般医疗、重疾医疗等基础保障都有。

它还特有特疾医疗责任，质子重离子也能100%报销，外购药（限抗癌药）责任也可按需附加，整体保障还是很全面的。

3、增值服务丰富且实用

增值服务是保险公司提供给客户的免费服务，虽然不花钱，但是有些服务是真的为客户考虑。这款产品的增值服务有如下几项：

住院垫付、特药垫付、院后照护、云医院视频问诊、体检报告解读、健康干预等增值服务。

有费用垫付、就医绿通实用性比较强，尤其是大病患者，治疗费用昂贵，不用先自己垫钱，后续报销，保险公司直接结算。

4、可报销癌症外购药

医院没有，需要去外面买的药，就是外购药。外购药在癌症治疗中很常见，比如：治疗乳腺癌的特效药 “赫赛汀”，每个月花费 2.5 万左右。

附加这项保障后，这部分高昂的费用也能得到报销，最高可报销200万，具体报销规则如下：

社保目录外按100%赔付；社保目录内社保报销后赔付100%，未经社保报销的赔付60%。

1、等待期90天

目前百万医疗险等待期基本都是30天，而这款产品要90天，相对来说等待期较长。不过目前看来，市面上出的几款中长期医疗险，等待期都是90天，比一般的百万医疗险等待期要长。

等待期长，就要避免等待期内出险，如果是更换险种的，建议新险种过了等待期，再退掉上一份保险。

2、特殊门诊仅限重疾险

住院常见的就医项目包括住院医疗、特殊门诊、门诊手术以及住院前后门急诊。一般的产品这４类都包含在内，才能基本完全覆盖住院就诊项目。

这款产品倒是都包含以上项目，但是特殊门诊仅限重疾医疗，也就是说只有120种重疾才有特殊门诊，一般的疾病不能报销。

3、重疾有1万免赔额

一般百万医疗险是确诊重疾0免赔额，对于大病患者来说，这样的赔付条款更加人性化。

但是这款产品一般医疗、重疾医疗、特疾医疗共享1万免赔额，比起重疾直接0免赔额，重疾医疗赔付门槛稍高。

产品点评：

医享无忧长期医疗核心在于它的续保条件和整体保障都很好，20年保证续保，保障全面，还特有对55种特疾的赔付，而且价格很便宜，性价比很高。

如果追求长期保障，太平洋医享无忧长期医疗险（20年期）可以考虑，家庭投保95折的优惠，适合家庭投保。