分析：滨州医惠保优缺点详解

医疗保障关系到人民群众的健康福祉，事关大家的切身利益，一直以来都是非常重视的，惠民保险热潮从2020年开始一直延续到了2021年度，它以投保门槛低，保障高，保费低，普及人群广泛的优势，吸引了大波人参保。

滨州医惠保是一款专属滨州人的普惠型保险，不限年龄、不限职业，投保门槛低，只要是滨州市医保就可以参保，保障内容仅包含了医保内住院医疗费保障、恶性肿瘤特定药品费用和罕见病药品费用三种责任，一年仅需79元保障230万，医保内住医疗对15类既往症是可保可赔，罕见病药品费用有一定条件要求，那么，滨州医惠保是否值得投保呢？

本期主要分析：

1、滨州医惠保主要保什么内容？

2、在投保门槛、保障以及既往症赔付上的相对优势

3、需要留意免赔、罕见病投保门槛等细节

4、惠民保险和商业医疗保险报销冲突吗？

1、投保门槛低

滨州医惠保的投保门槛低，不限年龄、不限职业、只要是滨州市基本医保就可以参保。无论老少，无论身体是否有异常都是可以买的，体现了惠民保险的普惠性。

2、不仅有医保内住院，还有罕见病药品报销

滨州医惠保除了有医保内住院医疗费报销，还有癌症特药保障，以及提供罕见病特定药品费用医疗保障，罕见病种类如下：

脊髓性肌萎缩罕见病（SMA） 、黏多糖贮积症（黏多糖贮积症Ⅰ型、黏多糖贮积症Ⅱ型、黏多糖贮积症ⅣA型）、转甲状腺素蛋白淀粉样变性多发性神经病患者（ATTR-PN）、遗传性血管性水肿病患者（HAE)、X连锁低磷血症患者（XLH）

3、既往症可以赔付

滨州医惠保对既往症有约定，若罹患15类既往症，有医保并进行了医保结算的，可以按30%比例进行赔付，具体既往症约定如下：

但是，产生的恶性肿瘤特定药品费用是不赔的。

1、免赔额较高

滨州医惠保的免赔额较高，无论是医保内住院医疗费、特药费还是罕见病药品费都有2万的免赔，相当于有6万费用是不赔的。

2、享受罕见病药品保障是有要求的

罕见病药品保障对于参保人是有要求的，具体情况如下：

（1）已参加滨州市基本医疗保险且须取得滨州市户籍满3年及以上；

（2）已参加滨州市基本医疗保险、年龄不满5周岁的未成年人，其生父母一方须取得滨州市户籍满3年及以上。

3、不报销医保外医疗费用

滨州医惠保是不报销医保外医疗费用，保障力度还是稍显不足，。

惠民保险和商业医疗险报销是没有冲突的，惠民保险其实也是报销型的医疗险，与商业百万医疗险的本质是没有区别。都是针对医疗费用进行报销，属于事后补偿性质的。说白了，报销的金额是不能超过实际医疗总费用。

只是惠民保险的投保门槛比商业医疗险要低，覆盖的人群更广，但是报销范围和比例要低于百万医疗险。但是惠民保险对于年龄大，或者是身体异常买不了商业险的人来说更加有利。

产品点评：滨州医惠保保障可以满足基本是需求，但是保障范围仅报销医保内，没有提供医保外的报销，还是有一定的不足。