对比：富德生命康悦人生尊享版和太平洋医享无忧20年版

富德康悦人生尊享版保障额度有300万，除了基本的一般医疗和重疾医疗保障外，还有恶性肿瘤重度院外特药和重症监护住院津贴保障，一天可以有500元津贴给付。保证续保6年，同时家庭单位投保有费率优惠。

太保医享无忧长期医疗险（20年期），这款产品能够保证续保20年，最高接受65岁老人投保，承保内容全面，除了一般和重疾医疗，还有特疾和质子重离子及外购药保障。癌症医疗200万，医保外100%报销。

本期主要分析：

1、两款产品主要保障内容解析

2、两款产品在续保条款、保障内容不同

3、两款产品在免赔额、免责范围的不同

4、产品总结

一、产品基本信息了解

区别一：保障内容不同

医享无忧除了基本的一般医疗和重疾医疗，还有特疾医疗责任，质子重离子也能100%报销，外购药（限抗癌药）责任也可按需附加，整体保障还是很全面的。但是特殊门诊仅重疾医疗有提供报销，这点有一定限制。

康悦人生尊享版300万额度，保障项目除了基本保障的一般医疗和重疾医疗外，新增了院外特药，重症监护津贴500元/天，确诊120种大病，一次性给付5万额度。不过从报销项目上看，没有门诊手术。

区别二：续保能力不同

医享无忧的续保稳定性强，是市面上保证续保最长的险种，可以保证续保20年，在这期间不要担心身体健康状况改变，或者理赔而影响续保，可以更好享有保障。但是保证续保期内可以调整保费，具体条款内容如下：

康悦人生尊享版是一款保证续保6年，续保稳定性强，约定如下：

区别三：责任免除差别

医疗险的责任免除无统一的规定，重点关注的是本公司不赔，但是其他公司可以赔的情况。

医享无忧20年版对质子重离子就医的医院限定在上海，见条款：

康悦人生尊享版的责任免除是法定传染病不赔，其他保险并没将其除责，如下：

区别四：免赔额差别

医享无忧这款产品一般医疗、重疾医疗、特疾医疗三项共享1万免赔额，比起重疾直接0免赔额，重疾医疗赔付门槛稍高。

康悦人生尊享版是一般医疗1万免赔额，重疾医疗0免赔额，降低了理赔门槛，对大病患者人群来说，比较人性化。

区别五：增值服务不同

增值服务是保险公司提供给客户的免费服务，虽然不花钱，但是有些服务是真的为客户考虑。

医享无忧有如下几项：住院垫付、特药垫付、院后照护、云医院视频问诊、体检报告解读、健康干预等增值服务。其中比较实用的住院垫付在范围内，需留意富德这款医疗险有没有增值服务内容。有就医绿通、费用垫付，实用性更好。

产品点评：

从保障期上看，医享无忧20年版有优势，20年比较稳定，不用担心中途拒绝续保或保障中断。但是保障内容有瑕疵，康悦人生尊享虽然也是保证续保，不过期限较短，而缺失门诊手术，也需关注。