对比：人保无忧人生2021和平安盛世福优悦

人保无忧人生2021是线下销售的旗舰型重疾险，作为单赔型重疾险，可选附加吉惠两全，生存至保险期间届满，一次性拿回保额和保费，返还力度高。加上完整的附加医疗险组合支撑，解决了老百姓大小病住院一律可报的痛点，不过交费价格值得关注。

平安人寿盛世福优悦版有宽松的疾病定义，以及组合强势的医疗险组合。相比旧版的平安福，增加了8种高费用疾病保障，额外赔50%保额。预算充足，还可以额外选重疾多赔50%保额。

本期主要分析：

1、两款产品投保基本信息解析

2、在保障内容、疾病定义等核心保障的区别

3、两款产品不同年龄的交费情况对比

4、网上购买的重疾险理赔更难吗？

一、产品基本信息了解

区别一：保障内容的不同

人保无忧人生2021轻中重症作为基本保障责任，无过多额外赔和叠加赔，不过可选附加两全保险，到期返还保费和保额。

平安盛世福优悦有轻中重症疾病保障，另外还有8种高费用额外赔50%保额，叠加可赔150%保额。如果预算充足，还可选重疾多次赔和额外赔。高费用疾病如下：

区别二：疾病定义差别

新的疾病定义，除了规定重疾，轻疾只有3种是统一定义的，其余都是各家公司自行决定。新的疾病定义实施后，原位癌不在轻度癌症中赔，可以自行决定是否承保，有些公司不赔原位癌。

原位癌是高发轻疾，目前将高发的甲状腺癌划入轻疾，如果两项只能赔一项，意味着一项疾病不能获赔。具体看下这两款产品轻症疾病定义：

人保无忧人生2021和盛世福优悦都可以赔原位癌和轻度癌症，且各赔一次，赔付比较宽松。

但是无忧人生2021缺少【慢性肾功能衰竭】，盛世福优悦只要90天，定义宽松。实际赔付中，都有多项赔一项的隐形分组，具体病种如下：

人保无忧人生2021的：

盛世福优悦的：

区别三：交费价格对比

从不同年龄的交费情况来对比：

区别四：险种组合不同

医疗险是报销疾病就诊的费用，相比重疾险的理赔门槛宽松很多，按照理赔的额度，有无免赔的小额医疗和1万免赔的百万医疗。两款产品作为传统渠道产品，能搭配完整的医疗险组合。

其中无免赔医疗险：

人保安心呵护住院费用，通过社保报销后剩余部分按90%结算，保证续保3年，对于慢性病患者极为有利，不能担心次年不能续保，其条款是：

附加优享人生住院医疗，保证续保五年，每年一万额度，可以扩展报销自费药，与百万医疗险无缝衔接，平安小额医疗险过去到期续保宽松。

百万医疗险：

人保关爱百万医疗险对住院可能发生的各种医疗费用都有涵盖，承保细节保的全；更关键的是保障期长，保证续保20年，比不能续保的百万医疗险强了很多。

搭配的附加E生保保证续保五年版或单独投保平安E生保长期医疗，保证续保20年，可以应付大病或严重意外事故治疗费用。有垫付和预赔服务，发生理赔住院报案时，客服就会询问是否需要垫付或预赔，将住院押金可以提前赔给消费者。

网上购买的重疾险理赔更难吗？

重疾险的理赔关键看条款疾病定义，保监规定了必须承保的28类重疾和3类轻症，统一规定了疾病的定义，剩余的病种是各家公司自行决定。

无论是网上销售的，还是代理人销售的，从疾病定义上看，部分病种在时间要求上比较宽松，或需要满足的条件较少，并不会因为是网上销售就定义严格。

想要获赔容易，投保前就应该关注重疾险疾病定义，选择定义宽松的产品投保。

产品点评：

两款作为传统渠道重疾险，搭配的医疗险组合完整，不会有健康保障的缺口，只是交费上比网销的险种贵，注意重疾险买足保额。