分析:平安全能英才保险优缺点分析
全能英才保险是平安人寿在2018年开始销售的一款教育年金保险,交10年保30年,第五年开始返还生存金,15岁开始领取教育金等,那么这款平安全能英才保险靠谱吗?
1、 平安全能英才产品基本信息
2、 平安全能英才保险优缺点
3、 平安全能英才满期收益计算
一、平安全能英才产品基本信息
这款产品之所以叫做全能英才,实际上指的是既可以领取教育金,作为教育费用补充,也可以享有一定的保障,具体产品信息:
这款产品可以:
1、 附加重大疾病保险,保额选择40万或50万,发生白血病赔双倍,最高赔80万或100万,这也是不少业务员说这是百万保障的来源。
2、 附加健享人生或优享人生住院医疗险,意外或疾病住院就能报,保证续保五年,应付小病小意外就诊,实用性比较高。
3、 到了不同的年龄,就可以领取相应的生存金。
二、平安全能英才保险优缺点
主要优点:
1、 可以附加投保人豁免条件。孩子父母发生重疾或身故全残,可以免交保费,后续保费平安代缴,保障继续有效,孩子可以领钱上学,可以保证孩子父母即使不在了,也能有钱上学。
2、 重疾理赔并不影响领钱。孩子发生重疾,赔付40万或50万保险金后,后续保费免交,孩子仍然可以领取生存金。
3、 综合保障较全。既可以解决教育问题,也可以解决疾病保障方面的问题。
4、 附加健享人生或当前的优享人生住院医疗,是当前最好的一款无免赔医疗,尤其是优享人生,无免赔,可以报销疾病门诊费用和住院费用,可以报销自费药,保证续保5年,平安医疗险过去到期审核很宽松,不会因为赔了几次就不给续保。
主要缺点:
1、 保障期限无法覆盖高风险年龄,重疾高发期是40-60岁,这款产品保至30岁,此时孩子正成家立业需要重疾保障时,合同却到期终止,如果之前有慢性病,无法再补充其他保障,造成保障中断。
2、 交费10年,附加健享人生等一年期短险,也最长只能报10年。
三、平安全能英才满期收益计算
0岁宝宝,年交20574元,保额5万,交10年,不附加重疾等附加险的情况下,依据产品说明书,看看利益演示:
年金险保险收益水平,看生存总利益就可以,生存总利益就是退保总金额=现金价值+未领分红+未领生存金组成,在生存金和分红累计生息的情况下,总的收益数据。
1、 十年交费,按照中档分红,第十年回本。
2、 20岁时,也就是第20年,生存总利益达到313102元,总共交费205740元,那么20年收益就是107362元,就是每年单利2.60%
3、 30岁时,满期生存总利益368928元,收益率是(368928-205740)÷30年÷205740=2.64%
如果交费期发生重疾理赔或孩子父母不幸发生事故,保费豁免,那么还是可以,如果平平安安满期拿到的预期收益,按照中档分红单利每年2.64%
写在最后:
平安全能英才,如果是用来保证教育,解决一定的重疾保障,从拿走风险的角度来说,确实可以做到,比较靠谱;但是这类保险目前已经被市场淘汰,原因很简单,论收益不如专门的年金险;论保障,单独的重疾险附加医疗险要好得多
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