分析：夏都惠民保医疗险优缺点详解

惠民保险一年只要几十块钱，不限年龄和职业，只要参加当地的医保就可投保，是政府和保险公司合作的普惠性质医疗险。相比百万医疗险，这类险种也有上百万额度。

这类险种最大的优势在于不限健康状况投保，对于身体有疾病的人来说，是一大福利。

夏都惠民保是西宁市专属惠民医疗险，是针对参加西宁市基本医保人群，含城镇职工和城乡居民医保，不限投保年龄，不限健康状况，一年89元保费，覆盖住院医疗费用和特定药品费用。不过在理赔门槛上，需留意。

本期主要分析：

1、夏都惠民保产品基本信息及注意事项

2、夏都惠民保优势和不足分析

3、买了百万医疗险还有必要买惠民医疗吗？

1、保费便宜

这款产品一年的保费只要89元，比很多一年几百的便宜很多，基本都能买的起，且老人和小孩子一样收费，平均了交费压力，对于老年群体来说，压力小很多。

2、投保门槛宽松

这款不限职业、健康状况投保，参加西宁市基本医保（含城镇职工、城乡居民医保）的人群，既往患病，也可以投保，投保门槛宽松。且不影响后续理赔，很多险种是可以正常投保，但是理赔既往症要除外。

3、特药0免赔额

特药50万额度，0免赔额，赔付门槛宽松。

4、罕见病赔200万

这款产品增加了罕见病保障，确诊罕见病，发生的个人自付费用，按比例负担保险金，扣除1万的免赔额后，能赔到90%比例，保障力度大。

1、不赔医保外费用

医保外费用，是医保不报销的自费部分费用，一般涉及的是进口药、进口器材等。这款产品不赔自费医疗费，只报销个人自付费用，报销范围缩小，实用性打了一定折扣。

2、1.2万免赔额

住院医疗费用，有1.2万的免赔额，医保报销完之后，还要扣除掉1.2万的免赔额度，获赔的门槛不低。

3、报销比例不高

住院医疗费用报销比例是30%-70%，个人自付费用起付线不同，对于不同报销比例，10万以下的只报销30%，要个人自付达到50万以上，才能赔到70%。

惠民医疗保险不限健康投保，这点就是最大的优势。但是要留意以下关键几点：

一是医保外费用赔不赔；

二是既往症人群是否可正常赔。如果既往症人群不影响赔付比例是最好的；如果既往症不赔，或降低赔付比例，后续发生住院，也是要自己承担费用。

相比之下，商业百万医疗险保障内容比惠民医疗保险更全，医保报销完之后，只要符合条件的费用，基本都能100%报销。只是对健康要求高，投保需满足健康告知的要求，否则后续不能理赔。

如果经济状况允许，身体条件能买商业百万医疗险，建议优先购置商业百万医疗险，毕竟惠民险种报销要扣除免赔额，且很多不报销医保外医疗费用。

产品点评：

夏都惠民保保费便宜，投保门槛宽松，不限健康投保且不影响理赔。如果身体健康状况较差，买不了商业百万医疗险，这款可以作为补充；如果能买商业医疗险，建议还是要配置商业医疗险，夏都惠民保作为对医保的补充。