分析：衡惠保惠民医疗险优缺点详解

全国各地都推出了普惠性质的惠民医疗险，不限年龄、职业和健康状况投保，一年几十块钱的保费，有几百万的保额，杠杆作用明显。

不过因为是各地的政府和商业保险公司合作，限制了参加当地医保才能买。如果当地没有推出这类性质的保险，想要购买其他省市的惠民医疗，是买不了的。

衡惠保是参加衡水市当地的职工或居民医保人群，一年保费99元，可以报销医保内、外费用，有国内、海外特定药品费用保障，0免赔额，报销100万。最大的亮点是既往症人群也可赔，只是报销比例会降低。

本期主要分析：

1、衡惠保产品基本信息及注意事项

2、衡惠保在投保门槛、保障范围等优势

3、衡惠保在既往症赔付、报销门槛等不足

4、惠民医疗险和百万医疗险有必要同时买吗？

这款产品虽然不限既往症投保，但是既往症会影响理赔，关于既往症的约定如下：

1、肿瘤：恶性肿瘤（含白血病、淋巴瘤）

2、肝肾疾病：肾功能不全；肝硬化，肝功能不全；

3、心脑血管及糖脂代谢类疾病：缺血性心脏病（含冠心病、心肌梗死）、慢性心功能不全（心功能III级及以上）；脑血管疾病（脑梗死、脑出血）；III级高血压病（未服药时，收缩压>=180mmHG和（或）舒张压>=110mmHg）；糖尿病且伴有并发症【指胰岛素依赖型糖尿病（I型糖尿病）或II型糖尿病，且伴有局部并发症（含心脏、肾脏、脑血管、视网膜、周围血管病变）】；

4、肺部疾病：慢性阻塞性肺病、慢性呼吸衰竭。

1、投保门槛宽松

不限年龄、职业和健康状况都可投保，只要参加衡水市当地医保即可，且一年的保费最低只有99元，比商业医疗保险便宜很多，比同类普惠医疗险也便宜不少。

2、可报销医保外费用

除了报销医保目录内的自付医疗费用，对于医保目录外住院医疗费用，也在保障范围内。100万额度，1.5万免赔额，按照50%比例报销，既往症人群也可以赔。

3、特药0免赔额

国内特定药品、海外特定药品费用，共享100万额度，0免赔额，报销门槛低，更容易获赔。

1、1.5万免赔额

这款产品医保内、外医疗费用，分别累计免赔额，各自有1.5万免赔额，报销门槛不低。

很多险种是多项责任共享免赔额，相比单独累计的，共享的获赔门槛更低。

2、报销比例不高

医保目录外医疗费用，健康人群也才赔50%，而既往症人群不赔。

另外两项责任，既往症人群报销比例也会降低，医保目录内医疗费用，既往症赔35%，特药既往症赔20%。

惠民医疗保险是具有普惠性质的，覆盖的人群会更广，对于年龄大，且身体有异常的群体会更有优势，毕竟门槛很低。但是也会区分患既往症和非既往症人群，如果既往症人群不影响赔付比例，是最好的；如果既往症不赔，或降低赔付比例，后续发生住院，也是要自己承担费用。

商业百万医疗险保障内容比惠民医疗保险更全，医保报销完之后，只要符合条件的费用，基本都能报销。只是对健康要求高，投保需满足健康告知的要求，否则后续不能理赔。

如果经济状况允许，身体条件能买商业百万医疗险，建议优先购置商业百万医疗险，毕竟惠民险种报销门槛高，且很多不报销医保外医疗费用。

产品点评：

衡惠保投保门槛低，健康要求宽松，能报销医保外费用，比较实用，只是报销比例不高。不过对于买不了商业医疗保险的人群来说，是一项很好的补充。