分析：湖南爱民保2022升级版惠民医疗险优缺点详解

惠民保险投保不限年龄、职业及健康状况，只要参加当地的医保就可投保，这类险种最大的优势就是不限健康状况投保，对于身体有异常买不了商业医疗险的人来说，是很大的福利。如果既往患病不影响赔付，保障更实用。

湖南爱民保2022升级版，覆盖范围遍及整个湖南省，覆盖湖南省基本医疗保险的参保人及新市民。既往症、罕见病可保可赔，一年139元保费，有300万额度保障，只是既往症报销比例需留意。

本期主要分析：

1、爱民保2022升级版产品基本信息及注意事项

2、爱民保2022升级版在投保门槛等优势

3、爱民保2022升级版在保障范围等不足

4、惠民保和百万医疗险哪个好？

这款产品虽然不限健康状况投保，但是投保前已经患有既往症，报销比例会降低，关于既往症的约定如下：

（1）恶性肿瘤（含白血病、淋巴瘤）；

（2）慢性肾功能不全（非透析治疗）；

（3）慢性肾功能衰竭（尿毒症期）；

（4）肝硬化；

（5）肝功能不全；

（6）缺血性心脏病（如冠心病、心肌梗死等）；

（7）慢性心功能不全（心功能III级及以上）；

（8）脑梗死、脑出血；

（9）罕见病。

1、投保人群范围广

这款产品针对湖南省基本医疗保险的参保人及新市民，新市民是指在湖南省内长期居住且在其他地区参保基本医保的人员，理赔的时候需提供居住证或其他能证明其保险期间内在湖南省内居住的相关证明。

换句话说，只要是有医保，在湖南的都可以投保，投保门槛宽松。

2、保障内容全面

有3项责任，可赔基本医保目录外医疗费用，对于在医保定点医院住院产生的基本医保政策目录外医疗费用（含特殊病门诊），经当地基本医疗保险、大病保险、医疗救助等政府主办医疗保险补偿后个人自费的部分，保险公司按约定比例给付保险金。

3、CAR-T药品0免赔额

这款产品有CAR-T药品费用保障，和特定药械费用保险金共享50万额度，关键是0免赔额赔付，赔付门槛宽松。

1、各自1.6万免赔额

这款产品3项责任，都是分别累计免赔额，不共享免赔额度。且免赔额度有1.6万，比很多险种的免赔额都要高，报销的门槛不低。

2、既往症报销比例低

这款虽然投保不限健康状况，但是约定既往症报销比例降低。

这款规定既往症按照非既往症赔付比例的40%报销，比如基本医保目录外医疗费用，非既往症报销比例是40%，那么既往症的报销比例只有40%*40%=16%。

惠民医疗保险是具有普惠性质的，交费便宜，覆盖的人群广。对于年龄大，且身体有异常的群体会更有优势，毕竟门槛很低。但是要留意以下关键几点：

一是医保外费用赔不赔；

二是既往症人群是否可正常赔。如果既往症人群不影响赔付比例是最好的；如果既往症不赔，或降低赔付比例，后续发生住院，也是要自己承担费用。

相比之下，商业百万医疗险保障内容比惠民医疗保险更全，医保报销完之后，只要符合条件的费用，基本都能100%报销。只是对健康要求高，投保需满足健康告知的要求，否则后续不能理赔。

如果经济状况允许，身体条件能买商业百万医疗险，商业百万医疗险保障更全面；毕竟惠民险种报销要扣除免赔额，且很多不报销医保外医疗费用。

产品点评：

爱民保2022升级版投保范围进一步放开，新增在湖南省内居住的外地参保人群，提供医保内、外医疗费用保障，只是既往症报销比例不高。适合身体健康状况买不了商业医疗险人群，作为对医疗险的补充。