区别：国富人寿无忧人生2022和和国富人寿达尔文6号

国富人寿成立于2018年，是广西的一家本土保险公司，成立的时间不长，在市场上的名气不是很大，无忧人生2022和达尔文6号是旗下重疾险产品。

无忧人生2022提供可选轻中症保障责任，投保的灵活性很高，不带身故责任，能选保定期，保费上有优势。在高发疾病保障上，还有癌症、特定心脑血管疾病额外赔，最高可以赔到150%保额，间隔1年或3年。关爱金更是覆盖到轻、中、重症疾病， 60岁前都能额外赔，保障力度比较大。

达尔文6号自带责任比较丰富，除了基本的轻中重症疾病，还自带重疾复原金，保额最高可以恢复到100%； 20种成人特疾30岁前赔100%保额，保障内容比较有特色。不过交费价格上，也会更“可观”。

本期主要分析：

1、两款产品分别保什么内容？

2、两款产品两大相同点

3、两款产品在保障内容、疾病定义等不同

4、重疾险保定期还是终身好？

一、产品基本信息了解

两款产品的相同点

1、没有医疗险搭配

作为网销的重疾险，在医疗险的搭配上是一致的，不能组合医疗险一起投保。医疗险包含无免赔住院医疗险和百万医疗险两类，无免赔医疗应付日常疾病住院开支，百万医疗则是用于大病医疗费用。

国富人寿无忧人生2022和达尔文6号重疾是网销险种，无法搭配住院医疗和百万医疗，需要采取另外的方式进行补充。

如果单纯购买重疾险，没有医疗险，健康保障会有一定缺口。

2、有隐形分组

两款产品在轻症的赔付上，条款规定都是不分组赔多次，但是实际赔付有少量的多项疾病赔一项，实际承保的疾病种类减少，具体的疾病如下：

3、原位癌各赔一次

新的疾病定义，轻症疾病定义的变化主要是：原位癌不再强制承保，滤泡状甲状腺癌症也只能按照轻症赔。导致很多险种明确规定原位癌和轻度癌症只能二赔一，这两款产品原位癌和轻度癌症可以各赔一次，具体疾病定义如下：

从定义宽松程度来看，【慢性肾功能衰竭】只要求90天就赔，不少产品要达到180天才赔，但是【冠状动脉介入手术】需满足首次实施。

区别一：保障内容不同

两款产品都是国富人寿单次赔付重疾险，无忧人生2022灵活性更好，轻中症是可选附加的，如果不选轻中症责任，进一步降低了保费。

达尔文6号自带轻中症疾病保障，但是提供的可选责任更丰富。另外自带两项特色保障，一是重疾复原金：60岁前发生重疾且确诊1年后，重疾保额每年恢复20%直到100%。二是成人特疾，20种特疾30岁前赔100%保额。

区别二：保费差别

作为同一家公司的重疾险产品，两款产品在保费上的差别，也体现在保障内容上。同作为网销险种，不带身故责任，可以降低交费价格。另外还可选保定期到70岁，相比保终身，费率更低。从不同年龄交费价格看：

重疾险买消费型还是返还型划算？

消费型重疾保定期，一般是保至70岁、80岁，保障到期之后，合同终止，不退还保费。达尔文6号和无忧人生2022相当于就是消费型重疾险，就相当于是花钱买了一份合同，中间没有出险，到期合同就无效了。很多人会觉得这样就是买回来几张白纸，不划算。

消费型重疾险，就是抓住了这点心理，到期之后不会直接终止合同，而是会返还之前交的保费，但是中间出险理赔过，也不会返还保费，这点是很多人都会忽略的。

要说哪种更划算，没有一个绝对的概念，返还型重疾险前期交费会更贵，一般预算不足的，持续交费会比较吃力，消费型就比较亲民了。关键还是看自己兜里的钱，以及未来的赚钱能力。

总结：

同一家公司的产品，主要考虑点在保障内容和保费。无忧人生2022投保的灵活性更高，保费可以更便宜；达尔文6号保障内容更全面，当然费率上也有体现。