分析：江苏新民保惠民医疗险优缺点详解

惠民保险具有普惠性质，不限年龄、无职业要求，投保门槛低，保费便宜且保障额度高，往往只需要有当地医保就可以参保。

江苏新民保是一款惠民医疗险，投保人群覆盖范围进一步扩大，除了江苏省基本医保人群可参保，拥有基本医保在江苏常驻的居民（能出具相关证明）也可以投保。投保不限年龄、健康状况，一年保费最低69元，能报销医保内、外费用，不过免赔额设置和年龄挂钩。

本期主要分析：

1、江苏新民保投保基本信息解析

2、在健康要求、保障内容等相对优势

3、需要留意报销比例、免赔额等相对不足

4、惠民保和百万医疗险哪个好？

首先看下这款产品投保相关的基本信息情况：

1、医保外费用可赔

这款产品医保外的费用可赔，医保外费用是指医保不能报销的，完全个人自费的医药费用。包含的一般是进口药、进口器材等项目。这款产品提供100万基本医保范围外医疗额度。

2、投保人群范围广

这款产品不仅仅是拥有江苏省基本医保人群可以买，在江苏省常驻的拥有医保人群也可以投保，前提是可以出具相关的证明，包含在江苏省（地级市）工作单位开具的相关工作证明，或租房合同，或房产证明，或居住证等相关居住证明，或其他可证明在江苏省（地级市）常住的证明材料。

3、一年保费最低69元

这款产品的保费按年龄段划分收取，不同年龄段对应的保费额度不同。

最低保费只要69元，是针对0-40周岁人群，41-60周岁则是99元一年，61周岁则要159元一年。

1、有既往症限制

虽然投保不限健康状况，但是实际赔付会针对6类既往症做责任除外，具体的病种如下：

1）、肿瘤：恶性肿瘤（含白血病、淋巴瘤）；

2）、肝肾疾病：肾功能不全、肝硬化、肝功能不全； 

3）、心脑血管、糖脂代谢疾病：缺血性心脏病（含冠心病、心肌梗死）、慢性心功能不全（心功能三级及以上）；脑血管疾病（脑梗死、脑出血）；高血压病（III期）；糖尿病且伴有并发症；

4）、肺部疾病：慢性阻塞性肺病、慢性呼吸衰竭；

5）、罕见病（具体以国家有关部门公布的罕见病目录规定病种为准），先天性疾病、遗传性疾病；

6）、其他疾病：系统性红斑狼疮、瘫痪、再生障碍性贫血、溃疡性结肠炎。

2、免赔额分段扣除

两项责任都有免赔额，且各自累计，对于0-40周岁人群，是1.3万免赔额，41岁以上人群，则是1.8万免赔额，各自累计，获赔的门槛不低。

3、赔付比例低

这款最高的赔付比例才70%，对于医保范围内医疗费用。医保范围外医疗费用是60%的赔付比例，相比市面上的其他惠民险种来说，赔付比例偏低，不少能赔到80%或85%。

惠民医疗保险是具有普惠性质的，交费便宜，覆盖的人群广。对于年龄大，且身体有异常的群体会更有优势，毕竟门槛很低。但是要留意以下关键几点：

一是医保外费用赔不赔；

二是既往症人群是否可正常赔。如果既往症人群不影响赔付比例是最好的；如果既往症不赔，或降低赔付比例，后续发生住院，也是要自己承担费用。

商业百万医疗险保障内容比惠民医疗保险更全，医保报销完之后，只要符合条件的费用，基本都能100%报销。如果经济状况允许，身体条件能买商业百万医疗险，商业百万医疗险保障更全面；毕竟惠民险种报销要扣除免赔额，且很多不报销医保外医疗费用。

产品点评：

江苏新民保这款产品覆盖人群范围广，能报销医保外费用比较好，只是需留意报销比例及报销门槛。如果是身体健康状况买不了其他保险的，这款不限健康要求，这类人群可重点考虑。