分析：北京人寿康惠保终身重疾险优缺点详解

北京人寿2018年在北京开业，由国有企业、集体企业和社会企业共同发起组建。借助北京的政策优势、服务优势、科技创新优势，立足建设服务新型城镇化的社会保障体系。

旗下的“网红”产品有不少，大黄蜂系列知名度比较高。康惠保终身重疾险是新定义的重疾险产品，投保的灵活度比较高，可选附加轻、中症疾病保障，预算充足，癌症、心脑血管疾病可以额外赔。关键是交费期最长可至70周岁，能最大化的分摊保费。

本期主要分析：

1、北京人寿康惠保基本信息介绍

2、主要的优势及值得留意的细节分析

3、不同年龄的交费价格对比情况

4、买了重疾险还要买医疗险吗？

1、投保灵活度高

这款产品投保灵活度高，除了基本的重疾、身故保障责任，可自由选择投保附加轻症、中症疾病保障。并且还有多项可选责任，例如恶性肿瘤关爱金、心脑血管特疾关爱金等，投保人可以据自己的保障需求、保费预算灵活选择。

2、交费期长，可分摊保费

这款产品的交费期，最长可选交至70周岁，能最大化的分摊保费，每年交费金额越少，一旦发生保险责任赔付，豁免的保费越多，杠杆作用越明显。

3、高发轻疾定义宽松

实施疾病定义新规则后，康惠保终身重疾险的高发轻症覆盖还是很全的，原位癌和轻度癌症可各赔一次，另外高发的轻症疾病都有涵盖，具体如下：

从保障内容上看，康惠保终身重疾险在高发轻疾定义上，原位癌和轻度癌症可以各赔一次，但是【冠状动脉介入手术】要求首次实施，不过【慢性肾功能衰竭】只要90天就能赔，有些要求180天才可以赔，相比之下更宽松。

1、轻疾有隐形分组

轻症不分组多赔，但是实际赔付中，有多项疾病赔一项，即赔完A疾病后，不再赔B、C疾病，实际保障的病种打了折扣，具体如下：

2、重疾是“裸”险

重疾险的赔付不是确诊即赔，而是依据一定的条款规定，需满足一定的条件才能赔，故只要重疾险是不够的，需要补充医疗险进行完善。

不能附加医疗险，意味着日常疾病或意外门诊或住院肯定一分钱不会报销，需要额外单独买医疗险。

严格来说，应该是先买医疗险，再考虑重疾险，所以是买完医疗险，还有必要再买重疾险吗？

医疗险没有疾病种类限制，不管是意外还是疾病，住院超过免赔额的部分，都能报销。但是是给付性质的，通俗点说，就是用多少赔多少，不会超过实际花费金额。

得了大病之后，很难再正常的工作，如果是家里的顶梁柱，家里没有了经济收入来源，正常的生活难以维持，这个时候，如果有一份重疾险，那么可以直接赔保额，就是直接给一笔钱，可以任意支配这笔钱，刚好弥补收入损失。

总结就是，如果预算充足，两个险种完全可以都买，因为功能不同。但是预算有限，优先配置好医疗险，才是正确的选择。

产品点评：

北京人寿康惠保重疾险，投保的灵活度高，轻中症可选附加，可以自行选择投保癌症和心脑血管疾病保障，交费期长，杠杆作用好，不过留意医疗险的缺失。