分析：华夏福临门少儿2.0版优缺点详解

孩子出生以后，不少父母开始为孩子做长远的准备，比如教育金、婚嫁金、创业金甚至未来的养老金，都会开始所有准备，未来的世界是不确定的，但是父母可以通过年金险的方式，给孩子一个相对确定的未来，在人生重要节点能够安稳的拿到一笔钱，这就是年金险的功能。

华夏福临门少儿2.0版，可以附加万能账户，主险第十年开始返还年金，提供持续的现金流，那么这款少儿年金险究竟如何呢？

本期话题：

1、华夏福临门少儿2.0版产品基本信息

2、福临门少儿2.0正常投保和追加万能账户投保收益演示

3、分析这款产品主要优点和相对不足

一、华夏福临门少儿2.0版产品基本信息

具体如图：

这款少儿保险投保年龄比较宽松，0-25岁投保投保。

主险第十年才开始返还年金，一般常规年金险都是第五年开始返还，这款产品返还的生存金比较迟。

如果选择趸交，需要10万起存。

主险返还的生存金，如果不领取会自动进入金管家万能账户复利计息，日常有闲钱也可以直接存入万能账户，万能账户保底利率3%

二、福临门少儿2.0版正常投保和追加投保收益分析

1、正常投保

任何公司年金险，正常投保，都是趸交（一次性缴），回本最快，长期预期收益最高，看看正常趸交10万的情况下，看看福临门少儿2.0收益特点：

趸交情况下，第五年回本，说明这款产品现金价值是比较高，比较好的年金险都是第五年回本。

前面十年由于没有生存金返还，第十年开始有生存金返还，万能账户不同利率下开始带来不同收益。

按照4.5%万能账户利率，第22年翻一番，第20年时尚未翻一番，说明比顶级年金险预期收益稍低一点点，顶级年金险按照4.5%万能账户利率，都是19-20年翻一番。

持有20年，按照4.5%万能账户利率，生存总利益达到184995元，折合单利4.24%

持有60年，按照4.5%万能账户利率，生存总利益达到909615元，折合单利13.49%

2、追加万能账户投保

通过追加万能账户方式，个人直接存入万能账户的马上可以复利滚存，复利效应更明显，通常比正常投保回本更快，预期收益更高。

可以看看交三年，追加投保，三年总共交10万，看看收益情况：

三年交，第四年回本

按照4.5%万能账户利率，20年翻一番，20年生存总利益203415元，折合单利5.17%

60岁时生存总利益达到1181304元，折合单利18%

三、福临门少儿2.0版优缺点

买年金险最根本的还是看收益，通过上面的利益演示发现：

这款产品优势：

1、现金价值高，正常第五年就能回本

2、追加万能账户投保，回本快，预期收益基本能达到优秀。

3、华夏金管家系列万能账户保底利率3%，保底收益还是有一定保障。

产品值得注意的点：

1、正常投保前期资金不灵活。由于第十年才返还年金，如果不追加万能账户，前面十年没有现金流流入，如果有资金需求无法取钱，只能办理保单现金价值贷款或退保。

2、华夏产品本身问题不大，需要关注的是华夏保费收入和净利润情况，直接影响万能账户未来的实际利率，由于被接管，华夏已经很长时间没有披露经营情况和偿付能力数据，消费者需要留意万能账户近一两年实际利率变动情况。